Υπολογίστε τους τόκους σε λογαριασμό ταμιευτηρίου

Βίντεο: Neues Bankkonto eröffnen | فتح حساب بنكي

Περιεχόμενο

Για να πας
Μέθοδος 1 από 3: Υπολογίστε το σύνθετο ενδιαφέρον
Μέθοδος 3 από 3: Χρήση ενός φύλλου εργασίας για τον υπολογισμό του σύνθετου ενδιαφέροντος
Συμβουλές

Ενώ οι τόκοι για καταθέσεις ταμιευτηρίου είναι μερικές φορές εύκολο να υπολογιστούν πολλαπλασιάζοντας το επιτόκιο με το αρχικό υπόλοιπο, στις περισσότερες περιπτώσεις δεν είναι τόσο εύκολο. Για παράδειγμα, πολλοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου αναφέρουν τόκους σε ετήσια βάση, αλλά χρεώνουν τους σύνθετους τόκους σε μηνιαία βάση. Κάθε μήνα, ένα μέρος του ετήσιου τόκου υπολογίζεται και προστίθεται στο υπόλοιπό σας, το οποίο με τη σειρά του επηρεάζει τον υπολογισμό των επόμενων μηνών. Αυτός ο κύκλος τόκων, όπου ο τόκος υπολογίζεται σταδιακά και συνεχώς προστίθεται στο υπόλοιπό σας, ονομάζεται σύνθετος τόκος και ο ευκολότερος τρόπος υπολογισμού του μελλοντικού υπολοίπου είναι να χρησιμοποιήσετε έναν τύπο σύνθετου επιτοκίου. Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε τα πλεονεκτήματα αυτών των τύπων υπολογισμών ενδιαφέροντος.

Για να πας

Μέθοδος 1 από 3: Υπολογίστε το σύνθετο ενδιαφέρον

Μάθετε τον τύπο για τον υπολογισμό της επίδρασης του σύνθετου ενδιαφέροντος. Ο τύπος για τον υπολογισμό της συσσώρευσης επιτοκίων σε ένα δεδομένο υπόλοιπο είναι: ένα=Π.(1+(ρν))ν∗τ{ displaystyle A = P (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {n * t}}Προσδιορίστε τις μεταβλητές που χρησιμοποιούνται στον τύπο. Διαβάστε τις συνθήκες του ιδιωτικού σας λογαριασμού ή επικοινωνήστε με έναν υπάλληλο της τράπεζάς σας για να ολοκληρώσετε την εξίσωση.
- Το κεφάλαιο (P) είναι το πρώτο ποσό που κατατίθεται στον λογαριασμό ή το τρέχον ποσό που αναλαμβάνετε για τον υπολογισμό των τόκων.
- Το επιτόκιο (r) πρέπει να έχει δεκαδική μορφή. Ένα επιτόκιο 3% πρέπει να καταχωρηθεί ως 0,03. Για να το κάνετε αυτό, διαιρέστε το δηλωμένο επιτόκιο με 100.
- Η τιμή του (n) είναι ο αριθμός των φορών ανά έτος που ο τόκος υπολογίζεται και προστίθεται στο υπόλοιπό σας (ονομάζεται επίσης σύνθετος). Ο τόκος συνήθως αυξάνεται μηνιαίως (n = 12), ανά τρίμηνο (n = 4) ή ετησίως (n = 1), αλλά μπορεί να υπάρχουν άλλες επιλογές ανάλογα με τους συγκεκριμένους όρους του λογαριασμού σας.
Συνδέστε τις τιμές σας στον τύπο. Μόλις προσδιορίσετε τις τιμές για κάθε μεταβλητή, μπορείτε να τις εισαγάγετε στον τύπο σύνθετου ενδιαφέροντος για να προσδιορίσετε το ενδιαφέρον για το καθορισμένο χρονικό διάστημα. Για παράδειγμα, με τις τιμές P = 1000, r = 0,05 (5%), n = 4 (σύνθετο ανά τρίμηνο) και t = 1 έτος, λαμβάνουμε την ακόλουθη εξίσωση: ${ displaystyle A = 1000 (1 + ({ frac {0,05} {4}})) ^ {4 * 1}}$ Κάντε τον υπολογισμό. Τώρα που έχουν εισαχθεί οι αριθμοί, είναι καιρός να λύσετε τον τύπο. Ξεκινήστε απλοποιώντας τα απλά μέρη της εξίσωσης. Διαιρέστε τον ετήσιο τόκο με τον αριθμό των δόσεων για να λάβετε το περιοδικό επιτόκιο (σε αυτήν την περίπτωση ${ displaystyle { frac {0,05} {4}} = 0,0125}$ Λύστε την εξίσωση. Στη συνέχεια, λύστε για τον εκθέτη ανεβάζοντας το τελευταίο βήμα στη δύναμη των τεσσάρων (δηλαδή ${ displaystyle 1.0125 * 1.0125 * 1.0125 * 1.0125}$ Αρχικά, χρησιμοποιήστε τον τύπο συσσωρευμένων τόκων. Μπορείτε επίσης να υπολογίσετε τους τόκους σε έναν λογαριασμό στον οποίο μεταφέρετε τακτικές μηνιαίες συνεισφορές. Αυτό είναι χρήσιμο εάν αποθηκεύετε ένα συγκεκριμένο ποσό κάθε μήνα και τοποθετείτε αυτά τα χρήματα στον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου. Η πλήρης εξίσωση έχει ως εξής: ${ displaystyle A = P (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {nt} + PMT * { frac {(1 + { frac {r} {n}}) ^ { nt} -1} { frac {r} {n}}}}$ Χρησιμοποιήστε το δεύτερο μέρος του τύπου για να υπολογίσετε τους τόκους στις καταθέσεις σας. (PMT) αντιπροσωπεύει το ποσό της μηνιαίας κατάθεσής σας.
Προσδιορίστε τις μεταβλητές σας. Ελέγξτε το λογαριασμό σας ή την επενδυτική συμφωνία για να βρείτε τις ακόλουθες μεταβλητές: κεφάλαιο "P", το ετήσιο επιτόκιο "r" και τον αριθμό δόσεων ανά έτος "n". Εάν αυτές οι μεταβλητές δεν είναι άμεσα διαθέσιμες, επικοινωνήστε με την τράπεζά σας για να ζητήσετε αυτές τις πληροφορίες. Η μεταβλητή "t" αντιπροσωπεύει τον αριθμό ετών (ή τμήματα αυτής) για τα οποία υπολογίζεται και το "PMT" αντιπροσωπεύει την πληρωμή / συνεισφορά ανά μήνα. Η τιμή "A" αντιπροσωπεύει τη συνολική αξία του λογαριασμού μετά από μια περίοδο επιλογής και καταθέσεων.
- Το κεφάλαιο ή το κεφάλαιο "P" αντιπροσωπεύει το υπόλοιπο του λογαριασμού κατά την ημερομηνία έναρξης του υπολογισμού.
- Το επιτόκιο "r" αντιπροσωπεύει τους τόκους που καταβάλλονται στον λογαριασμό κάθε χρόνο. Πρέπει να εκφράζεται ως δεκαδικός αριθμός στην εξίσωση. Δηλαδή: επιτόκιο 3% σημειώνεται ως 0,03. Λαμβάνετε αυτόν τον αριθμό διαιρώντας το καθορισμένο ποσοστό κόστους με 100.
- Η τιμή "n" αντιπροσωπεύει τον αριθμό των φορών που ο τόκος συνδυάζεται ετησίως. Αυτό είναι 365 για ημερήσιο, 12 μηνιαία και 4 για τριμηνιαίο σύνθετο ενδιαφέρον.
- Η τιμή για το "t" αντιπροσωπεύει τον αριθμό των ετών για τα οποία υπολογίζετε το μελλοντικό ενδιαφέρον. Αυτός είναι ο αριθμός των ετών ή ένα κλάσμα ενός έτους, υποθέτοντας λιγότερο από ένα έτος (π.χ. 0,0833 (1/12) για ένα μήνα).
Συνδέστε τις τιμές σας στον τύπο. Χρησιμοποιώντας το παράδειγμα P = 1000, r = 0,05 (5%), n = 12 (σύνθετος μηνιαίος), t = 3 έτη και PMT = 100, λαμβάνουμε την ακόλουθη εξίσωση: ${ displaystyle A = 1000 (1 + ({ frac {0,05} {12}})) ^ {12 * 3} +100 * { frac {(1 + { frac {0,05}) {12} }) ^ {12 * 3} -1} { frac {0,05} {12}}}}$ Απλοποιήστε την εξίσωση. Ξεκινήστε απλοποιώντας τον στόχο ${ displaystyle { frac {r} {n}}}$ Λύστε τους εκθέτες. Πρώτα λύστε τους όρους εντός των εκθετών, ${ displaystyle n * t}$ Κάντε τους τελικούς υπολογισμούς. Πολλαπλασιάστε το πρώτο μέρος της εξίσωσης και κερδίζετε 1.616 $. Λύστε το δεύτερο μέρος της εξίσωσης διαιρώντας πρώτα τον αριθμητή με τον παρονομαστή του κλάσματος και παίρνετε ${ displaystyle { frac {0,1616} {0,00417}} = 38,753}$ Υπολογίστε το συνολικό σας επιτόκιο. Σε αυτήν την εξίσωση, το πραγματικό επιτόκιο είναι το συνολικό ποσό (A) μείον το κύριο (P) και τον αριθμό των πληρωμών επί το ποσό της κατάθεσης (PMT * n * t). Έτσι στο παράδειγμα: ${ displaystyle Ενδιαφέρον = 5491.30-1000-100 (12 * 3)}$ και μετά από αυτό ${ displaystyle 5491.30-1000-3600 = 891.30}$ .

Μέθοδος 3 από 3: Χρήση ενός φύλλου εργασίας για τον υπολογισμό του σύνθετου ενδιαφέροντος

Ανοίξτε ένα νέο φύλλο εργασίας. Το Excel και παρόμοια προγράμματα υπολογιστικών φύλλων (όπως τα Υπολογιστικά φύλλα Google) μπορούν να σας εξοικονομήσουν χρόνο κάνοντας αυτούς τους υπολογισμούς για εσάς και ακόμη και να παρέχουν συντομεύσεις με τη μορφή ενσωματωμένων χρηματοοικονομικών λειτουργιών για τον υπολογισμό του σύνθετου ενδιαφέροντος.
Ονομάστε τις μεταβλητές σας. Όταν χρησιμοποιείτε ένα φύλλο εργασίας, είναι πάντα χρήσιμο να είστε όσο το δυνατόν πιο οργανωμένοι και σαφείς. Ξεκινήστε ονομάζοντας μια στήλη κελιών με τις σημαντικές πληροφορίες που θα χρησιμοποιήσετε στον υπολογισμό σας (π.χ. τόκος, κεφάλαιο, χρόνος, n, καταθέσεις).
Εισαγάγετε τις μεταβλητές σας. Τώρα εισαγάγετε τις πληροφορίες που έχετε σχετικά με τον συγκεκριμένο λογαριασμό σας στην επόμενη στήλη. Αυτό όχι μόνο διευκολύνει την ανάγνωση και την ερμηνεία του φύλλου εργασίας αργότερα, αφήνει επίσης χώρο για να αλλάξετε μία ή περισσότερες από τις μεταβλητές σε μεταγενέστερο χρονικό σημείο για να δείτε διαφορετικά σενάρια πιθανής εξοικονόμησης.
Καταρτίστε την εξίσωση σας. Το επόμενο βήμα είναι να εισαγάγετε τη δική σας έκδοση της δεδουλευμένης εξίσωσης ενδιαφέροντος ( ${ displaystyle A = P (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {n * t}}$ ή την εκτεταμένη έκδοση που λαμβάνει υπόψη τις κανονικές μηνιαίες καταθέσεις σας ( ${ displaystyle A = P (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {nt} + PMT * { frac {(1 + { frac {r} {n}}) ^ { nt} -1} { frac {r} {n}}}}$ ). Χρησιμοποιώντας οποιοδήποτε κενό κελί, ξεκινήστε με ένα "=" και χρησιμοποιήστε κανονικές μαθηματικές συμβάσεις (παρένθεση όπου απαιτείται) για να εισαγάγετε τη σωστή εξίσωση. Αντί να εισαγάγετε μεταβλητές όπως (P) και (n), πληκτρολογήστε τα αντίστοιχα ονόματα του κελιού όπου έχετε αποθηκεύσει τις τιμές δεδομένων, ή απλώς κάντε κλικ στο επιθυμητό κελί κατά την επεξεργασία της εξίσωσης σας.
Χρησιμοποιήστε οικονομικές λειτουργίες. Το Excel προσφέρει επίσης ορισμένες οικονομικές λειτουργίες που μπορούν να σας βοηθήσουν με τον υπολογισμό σας. Ειδικά η "μελλοντική τιμή" (TW) μπορεί να χρησιμοποιηθεί επειδή υπολογίζει την αξία ενός λογαριασμού κάποια στιγμή στο μέλλον, δεδομένης της ίδιας μεταβλητής που έχετε συνηθίσει μέχρι τώρα. Για να αποκτήσετε πρόσβαση σε αυτήν τη λειτουργία, μεταβείτε σε ένα κενό κελί και πληκτρολογήστε "= TW (". Το Excel θα εμφανίσει στη συνέχεια ένα πλαίσιο βοήθειας μόλις ανοίξετε το βραχίονα λειτουργίας για να σας βοηθήσουμε να εισαγάγετε τις σωστές παραμέτρους για τη λειτουργία.
- Η δυνατότητα "μελλοντική αξία" έχει σχεδιαστεί για την προπληρωμή υπολοίπου λογαριασμού ενώ συνεχίζει να συσσωρεύει τόκους και όχι με συσσώρευση τόκων αποταμίευσης. Ως αποτέλεσμα, επιστρέφει αυτόματα έναν αρνητικό αριθμό. Μπορείτε να επιλύσετε αυτό το πρόβλημα πληκτρολογώντας: ${ displaystyle = -1 * TW (}$
- Η συνάρτηση TW λαμβάνει παρόμοιες παραμέτρους δεδομένων διαχωρισμένες με κόμματα, αλλά όχι ακριβώς τις ίδιες. Για παράδειγμα: "ενδιαφέρον" αναφέρεται σε ${ displaystyle r / n}$ (το ετήσιο επιτόκιο διαιρούμενο με το "n"). Αυτό θα υπολογίσει αυτόματα τους όρους εντός παρενθέσεων της συνάρτησης TW.
- Η παράμετρος "αριθμός δόσεων" αναφέρεται στη μεταβλητή ${ displaystyle n * t}$ ο συνολικός αριθμός δόσεων επί των οποίων υπολογίζεται η συσσώρευση και ο συνολικός αριθμός πληρωμών. Με άλλα λόγια, εάν το PMT σας δεν είναι 0, η συνάρτηση TW θα υποθέσει ότι προσθέτετε το ποσό PMT για κάθε περίοδο, όπως ορίζεται από τον "αριθμό όρων".
- Λάβετε υπόψη ότι αυτή η συνάρτηση χρησιμοποιείται κυρίως για τον υπολογισμό του τρόπου με τον οποίο έχει εξοφληθεί ο κύριος της υποθήκης με την πάροδο του χρόνου, μέσω τακτικών πληρωμών. Για παράδειγμα, εάν σκοπεύετε να πληρώνετε κάθε μήνα για πέντε χρόνια, τότε ο "αριθμός δόσεων" γίνεται 60 (5 έτη x 12 μήνες).
- Το "Στοίχημα" είναι η τακτική συνεισφορά σας καθ 'όλη τη διάρκεια της περιόδου (μία συνεισφορά ανά "ν")
- "[Hw]" (παρούσα αξία) είναι το κύριο ποσό - το υπόλοιπο ανοίγματος του λογαριασμού σας.
- Η τελευταία μεταβλητή, "[type_num]" μπορεί να παραμείνει κενή για αυτόν τον υπολογισμό (στην περίπτωση αυτή η συνάρτηση την ορίζει αυτόματα στο 0).
- Η συνάρτηση TW προσφέρει τη δυνατότητα να κάνετε μερικούς βασικούς υπολογισμούς εντός των παραμέτρων της συνάρτησης, για παράδειγμα η πλήρως ολοκληρωμένη συνάρτηση TW μπορεί να μοιάζει με αυτό: ${ displaystyle -1 * TW (.05 / 12,12,100,5000)}$ . Αυτό υποδηλώνει ετήσιο επιτόκιο 5% που προστίθεται σε μηνιαία βάση για 12 μήνες, κατά τη διάρκεια της οποίας καταθέτετε 100 € / μήνα με εναρκτήριο υπόλοιπο (κεφάλαιο) € 5.000. Η απάντηση σε αυτήν τη λειτουργία θα σας δώσει το υπόλοιπο του λογαριασμού μετά από 1 έτος (6.483,70 $).

Συμβουλές

Είναι επίσης δυνατό, αν και πιο περίπλοκο, να υπολογιστεί ο σύνθετος τόκος σε έναν λογαριασμό με παράτυπες πληρωμές. Αυτή η μέθοδος υπολογίζει τη συσσώρευση τόκων κάθε πληρωμής / συνεισφοράς ξεχωριστά (χρησιμοποιώντας την ίδια εξίσωση όπως περιγράφεται παραπάνω) και γίνεται καλύτερα με ένα φύλλο εργασίας για να διευκολυνθεί ο υπολογισμός.
Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε μια δωρεάν ηλεκτρονική αριθμομηχανή ετήσιου ενδιαφέροντος για να προσδιορίσετε τους τόκους στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας. Πραγματοποιήστε αναζήτηση στο Διαδίκτυο για "υπολογιστής ετήσιου ενδιαφέροντος" ή "υπολογιστής ετήσιου ποσοστού τόκων" για μια λίστα ιστότοπων που προσφέρουν αυτήν την υπηρεσία δωρεάν.