Περιεχόμενο

• Βήματα
• Συμβουλή

Ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να σχεδιάσετε έναν συγκεκριμένο στόχο, όπως συνταξιοδότηση ή επένδυση. Μπορούν επίσης να σας δώσουν συμβουλές για πολλά άλλα οικονομικά θέματα, όπως φόρος, αποταμίευση, ασφάλιση κ.λπ. Παρόλο που η πρόσληψη οικονομικού συμβούλου πριν από τη λήψη περίπλοκων αποφάσεων είναι πάντα συνετή. Ναι, αλλά η εκμάθηση του οικονομικού προγραμματισμού όχι μόνο σας βοηθά να κατανοήσετε και να διαχειριστείτε τα προσωπικά σας οικονομικά, αλλά και σας εξοικονομεί κάποια επαγγελματικά έξοδα.

Βήματα

Μέρος 1 από 6: Θέστε οικονομικούς στόχους

1. 

   Προσδιορίστε τους βασικούς οικονομικούς και προσωπικούς σας στόχους. Προτού μπορέσετε να δημιουργήσετε ένα υγιές οικονομικό σχέδιο, πρέπει να γνωρίζετε σαφώς τους στόχους σας. Οι κοινοί οικονομικοί στόχοι περιλαμβάνουν: προγραμματισμό συνταξιοδότησης, σχολικά έξοδα, αγορά σπιτιού, οικοδόμηση οικογενειακού κειμήλιου, ανάπτυξη «ασφαλιστικού δικτύου» για την κάλυψη εξόδων. απροσδόκητα γεγονότα, ατυχή γεγονότα ή αλλαγές στη ζωή.
   • Μπορείτε να αναζητήσετε φόρμες στο Διαδίκτυο για να σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε τους οικονομικούς σας στόχους.

2. 

   
   
   Προσδιορίστε ακριβώς τους στόχους που θέλετε να πετύχετε. Βεβαιωθείτε ότι οι στόχοι τηρούν τις αρχές του SMART. Αυτά είναι τα πρώτα γράμματα των λέξεων μικρόσυγκεκριμένη (ειδική), Μευχάριστο (μετρήσιμο), έναδιατηρήσιμο (εφαρμόσιμο), ρελιστικός (πρακτικός) και τμόνο (περιορισμένος χρόνος).
   • Για παράδειγμα, δεν εξοικονομείτε χρήματα αυτήν τη στιγμή και ο στόχος σας είναι να εξοικονομήσετε περισσότερα. Ο καθορισμός ενός στόχου για την κατάργηση του 5% του μηνιαίου εισοδήματός σας για αποταμίευση δεν είναι μόνο συγκεκριμένος αλλά και μετρήσιμος (μπορείτε εύκολα να δείτε εάν μπορείτε να το επιτύχετε) και είναι εφικτός σε εύλογο χρονικό διάστημα .
   • Γράψτε τους στόχους σας. Αυτό όχι μόνο σας βοηθά να θυμηθείτε, αλλά και σας καθιστά υπεύθυνοι. Ένα καλό σχέδιο πρέπει να περιλαμβάνει βραχυπρόθεσμους, μεσοπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους στόχους.

3. 

   
   
   Προσδιορίστε πόσα χρήματα χρειάζονται για την επίτευξη των κύριων στόχων σας. Για να μπορέσει να λειτουργήσει επιτυχώς ένα οικονομικό σχέδιο, είναι σημαντικό να καθοριστεί το ποσό των χρημάτων που δαπανώνται για τους στόχους σας. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να επιλέξετε έναν στόχο και να τον παραφράσετε.
   • Για παράδειγμα, ένας κοινός οικονομικός στόχος είναι ο προγραμματισμός για συνταξιοδότηση όταν είστε 60 ή 65 ετών. Αν και συχνά πιστεύεται ότι το 70-80% του τρέχοντος εισοδήματος είναι ένας λογικός στόχος για το εισόδημα συνταξιοδότησης, άλλοι ισχυρίζονται ότι είναι το 50-60% του εισοδήματος ενός παντρεμένου ατόμου και 60- Το 70% του εισοδήματος ενός ατόμου είναι πιο λογικό.
   • Στις ΗΠΑ, για παράδειγμα, εάν το τρέχον ετήσιο εισόδημά σας είναι 80.000 $ και είστε άγαμος, τότε το εισόδημά σας από συνταξιοδότηση θα μπορούσε να είναι περίπου 40.000 $ ετησίως, με βάση το 50%. επί. Ακολουθεί ένα παράδειγμα ερμηνείας ενός στόχου (συνταξιοδότηση σε ηλικία 65 ετών) σε ένα συγκεκριμένο ποσό (50.000 $ ετησίως). Μόλις το μάθετε αυτό, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα σχέδιο που καθορίζει πόσα χρήματα χρειάζεστε για να εξοικονομήσετε χρήματα ή / και να επενδύσετε για να συμπληρώσετε άλλες πηγές εισοδήματος από τη σύνταξη, ώστε να φτάσετε τα 50.000 $ ετησίως.
   • Μπορείτε να αναζητήσετε φόρμες στο διαδίκτυο για να υπολογίσετε τις ανάγκες συνταξιοδότησης και άλλους στόχους.
   διαφήμιση

Μέρος 2 από 6: Προσδιορισμός της τρέχουσας οικονομικής κατάστασης

1. 

   
   
   Υπολογίστε την πραγματική σας αξία ακινήτου. Τα πραγματικά κεφάλαια καθορίζονται αφαιρώντας τις υποχρεώσεις σας από την αξία των περιουσιακών σας στοιχείων. Αυτός ο αριθμός θα σας πει ακριβώς για την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση και θα σας βοηθήσει να λάβετε τις σωστές αποφάσεις και να επιτύχετε τους στόχους σας. Μπορείτε να δημιουργήσετε ένα απλό υπολογιστικό φύλλο για να υπολογίσετε τα πραγματικά σας στοιχεία ή να βρείτε μια φόρμα στο διαδίκτυο.
   • Ξεκινήστε δημιουργώντας δύο στήλες, μια πίστωση και μια χρέωση.

2. 

   Λίστα ακινήτων. Τα περιουσιακά στοιχεία είναι απλά οτιδήποτε σας ανήκει, το οποίο μπορεί να περιλαμβάνει μετρητά, λογαριασμούς ταμιευτηρίου και ελέγχου, συνταξιοδοτικά ταμεία, ακίνητα, προσωπικά ακίνητα, επενδύσεις κ.λπ. .
   • Δίπλα σε κάθε κατηγορία στοιχείων, αναφέρετε την τιμή του. Για παράδειγμα, εάν έχετε ένα σπίτι, γράψτε την αξία του σπιτιού δίπλα σας. Το ίδιο ισχύει και για άλλους τύπους περιουσιακών στοιχείων, για παράδειγμα αποθέματα ή αυτοκίνητα.
   • Προσθέστε όλες τις παραπάνω τιμές για να βρείτε τη συνολική αξία της ιδιοκτησίας που έχετε.

3. 

   Καταγράψτε τα χρέη σας. Το χρέος περιλαμβάνει δόσεις, πιστωτικά δάνεια, φοιτητικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων, προσωπικά δάνεια κ.λπ.
   • Προσθέστε όλες τις παραπάνω τιμές για να βρείτε το συνολικό χρέος σας.

4. 

   Αφαιρέστε το συνολικό χρέος από τη συνολική αξία. Το αποτέλεσμα είναι η καθαρή αξία σας. Εάν πρόκειται για αρνητικό αριθμό, τότε οφείλετε περισσότερα από όσα έχετε. Αντίθετα, αν έχετε 100.000 $ και χρωστάτε 50.000 $, τότε η καθαρή σας αξία είναι 50.000 $. Εάν το οικονομικό σας σχέδιο προχωρήσει και εξοικονομήσετε περισσότερα, τα περιουσιακά σας στοιχεία θα αυξηθούν (με αύξηση των αποταμιεύσεών σας) και το χρέος σας θα μειωθεί (καθώς απαλλαγείτε από τα χρέη σας). διαφήμιση

Μέρος 3 από 6: Υπολογισμός μηνιαίου προϋπολογισμού

1. 

   
   
   Αποφασίστε για τον οικονομικό προγραμματισμό. Οι υπολογισμοί ακινήτων σας δίνουν μια εικόνα της πίστωσης και του χρέους σας. Ωστόσο, είναι ακόμη πιο σημαντικό να γνωρίζετε τα μετρητά μέσα και έξω κάθε μήνα. Αυτό θα σας βοηθήσει να παρακολουθείτε τα μηνιαία έξοδά σας και η καταγραφή όλων αυτών θα σας πει ακριβώς πού να βρείτε τις αποταμιεύσεις. Αυτό είναι το κεντρικό μέρος κάθε οικονομικού σχεδίου.

2. 

   
   
   Προσδιορίστε τις πηγές εισοδήματος. Καταγράψτε τις πηγές μηνιαίου εισοδήματος (μισθός, υποστήριξη παιδιών κ.λπ.) Προσθέστε τις όλες για να βρείτε το συνολικό μηνιαίο εισόδημά σας.

3. 

   Προσδιορίστε τα μηνιαία έξοδά σας. Αυτή η ενότητα πρέπει να ταξινομήσετε σε αντικείμενα. Για παράδειγμα, στην ενότητα "στέγαση", μπορείτε να εισάγετε το μίσθωμα ή την υποθήκη, την ασφάλιση κατοικίας ή ενοικιαστή και τις υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, όπως ηλεκτρικό ρεύμα, νερό κ.λπ. Στην ενότητα "Ταξίδια", μπορείτε να αναφέρετε τις δόσεις αυτοκινήτων, τα έξοδα φυσικού αερίου, τα έξοδα συντήρησης και την ασφάλεια αυτοκινήτου. Προσθέστε τα όλα μαζί για να βρείτε το συνολικό μηνιαίο κόστος. Θυμηθείτε να συμπεριλάβετε πράγματα όπως διασκέδαση, φαγητό, ρούχα, πληρωμές με πιστωτική κάρτα, φόρους και άλλα μη αναμενόμενα έξοδα.

4. 

   
   
   
   
   Υπολογίστε περιστασιακά και μεταβλητά κόστη. Να θυμάστε ότι ορισμένα κόστη είναι «σταθερά» (ίσο ή σχεδόν ίσο κάθε μήνα), αλλά άλλα είναι μεταβλητά (συχνά αλλάζουν ή συμβαίνουν απροσδόκητα). Κατά τον υπολογισμό του προϋπολογισμού σας, θα πρέπει να συμπεριλάβετε μεταβλητό κόστος, συμπεριλαμβανομένων των εξόδων που δεν συμβαίνουν μηνιαία.
   • Μπορείτε να αναφέρετε τα μεταβλητά κόστη που σημειώθηκαν για μια περίοδο πολλών μηνών, να τα προσθέσετε όλα και να τα διαιρέσετε εξίσου με τον αριθμό των μηνών. Το αποτέλεσμα θα είναι ο μέσος αριθμός μεταβλητών δαπανών που μπορείτε να συμπεριλάβετε στον μηνιαίο προϋπολογισμό σας.

5. 

   
   
   Αφαιρέστε τα συνολικά σας έξοδα από το συνολικό σας εισόδημα. Εάν το εισόδημά σας υπερβαίνει τα έξοδά σας, θα έχετε ένα υπόλοιπο που μπορείτε να εξοικονομήσετε, να επενδύσετε ή να καταναλώσετε, ανάλογα με τους οικονομικούς σας στόχους. Εάν τα έξοδά σας είναι μεγαλύτερα από το εισόδημά σας, ελέγξτε τον προϋπολογισμό σας και μάθετε ποια έξοδα μπορούν να μειωθούν.
   • Εάν δεν γνωρίζετε το ακριβές εισόδημα ή / και τα έξοδά σας, πρέπει να παρακολουθείτε για αρκετούς μήνες για να λάβετε δεδομένα.
   • Ελέγχετε και ενημερώνετε τακτικά τον προϋπολογισμό σας. Θυμηθείτε να προσθέσετε νέα έξοδα και να διαγράψετε άλλα έξοδα.
   διαφήμιση

Μέρος 4 από 6: Εξοικονομήστε χρήματα

1. 

   
   
   Κερδίστε χρήματα που εξοικονομείτε. Ανεξάρτητα από τους οικονομικούς σας στόχους, η εξοικονόμηση εξακολουθεί να είναι σημαντική. Είτε σκοπεύετε να αγοράσετε ένα σπίτι, να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς είτε να επενδύσετε στην εκπαίδευση των παιδιών σας, η εξοικονόμηση είναι ένας βασικός τρόπος για την επίτευξη των στόχων σας.
   • Ελέγξτε τον προϋπολογισμό για να το κάνετε αυτό. Κοιτάξτε τα μηνιαία έξοδά σας και μάθετε ποια περιττά έξοδα μπορείτε να μειώσετε. Για παράδειγμα, εάν τρώτε ένα εστιατόριο τρεις φορές το μήνα ή αγοράζετε μεσημεριανό στη δουλειά κάθε μέρα, τώρα θα πρέπει να αποφασίσετε να φάτε το εστιατόριο μόνο μία φορά το μήνα ή να φέρετε μεσημεριανό από το σπίτι στην εργασία.
   • Κοιτάξτε τον προϋπολογισμό σας και αποφασίστε τι είναι «επιθυμητό» και τι «χρειάζεται». Στόχος για "θέλει" να σώσει. Ομοίως, κοιτάξτε τα στοιχεία που νομίζετε ότι είναι "απαραίτητα" και αναρωτηθείτε αν είναι πραγματικά απαραίτητα. Απαιτείται κινητό τηλέφωνο, για παράδειγμα, αλλά μπορεί να μην χρειάζεστε το πακέτο 3 GB και χρειάζεστε μόνο το πακέτο 1 GB.

2. 

   Μάθετε συνήθειες εξοικονόμησης. Ξεκινήστε ανοίγοντας έναν καλυμμένο λογαριασμό σε αξιόπιστες τράπεζες. Οι ειδικοί προτείνουν να εφαρμόσετε το σύνθημα «πληρώστε πρώτα τον εαυτό σας», δηλαδή, για κάθε περίοδο πληρωμής, πρέπει σίγουρα να ξοδέψετε ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό για να εξοικονομήσετε ως μέρος του προγράμματος. Μπορείτε να συνεργαστείτε με πολλές τράπεζες για αυτόματη ανάληψη ποσού από την επιταγή σας για αυτόν τον σκοπό.
   • Εξοικονομήστε ένα ποσό με το οποίο είστε άνετοι, που ταιριάζει στις ανάγκες σας και στον προϋπολογισμό σας. Οι εξοικονομήσεις σας ενδέχεται να αυξάνονται (ή να μειώνονται) με την πάροδο του χρόνου. Είναι σημαντικό να έχετε κάτι να σώσετε, ακόμα κι αν είναι μικρό ποσό.
   • Δέκα τοις εκατό του εισοδήματός σας είναι το σωστό ποσό για να ξεκινήσετε, αλλά μπορείτε να εξοικονομήσετε όσο θέλετε, λιγότερα είναι λιγότερα.
   • Ακόμη και ένα μικρό χρηματικό ποσό που εξοικονομείται σε έναν λογαριασμό που κερδίζει τόκους (λογαριασμός ελέγχου, λογαριασμός ταμιευτηρίου, λογαριασμός καταθέσεων κ.λπ.) ωφελείται από τους σύνθετους τόκους - δηλαδή, θα προστεθούν οι τόκοι του αρχικού κεφαλαίου. προσθέτοντας κεφάλαιο και μετά βγάζοντας χρήματα και ούτω καθεξής - αυξάνοντας τη συνολική αξία του λογαριασμού.
   • Εξάσκηση πολλά θα συνηθίσουν. Όταν εξοικονομείτε χρήματα κάθε μήνα ή χρησιμοποιείτε την προσέγγιση "πληρώστε πρώτα", σταδιακά όλα γίνονται αυτόματα και θα μάθετε να ζείτε χωρίς τις αποταμιεύσεις σας σαν να μην έχετε. το. Αντιμετωπίστε τις αποταμιεύσεις σας ως απαραίτητο κόστος όπως ενοίκιο ή υποθήκη.

3. 

   Δημιουργήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Οι ειδικοί προτείνουν να εξοικονομήσετε χρήματα για να ξοδέψετε όπως απαιτείται για τουλάχιστον τρεις μήνες ως ταμείο έκτακτης ανάγκης, σε περίπτωση απώλειας θέσης εργασίας ή ασθένειας κ.λπ. Κρατήστε αυτό το ταμείο σε ασφαλισμένο λογαριασμό για να ταιριάζει ασφαλές και έτοιμο για χρήση όταν χρειάζεται.
   • Μπορείτε επίσης να προστατέψετε τον εαυτό σας από οικονομικά προβλήματα εγγραφώντας στη σωστή ασφάλιση. Εάν έχετε απορίες σχετικά με την ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού / ενοικιαστή, την ασφάλιση υγείας, την ασφάλεια ζωής, την ασφάλιση ανεργίας, την ασφάλιση ανικανότητας ή την ασφάλεια αυτοκινήτου, επικοινωνήστε με τον εργοδότη σας. σχετικός λόγος.

4. 

   
   
   Επωφεληθείτε από όλα τα ειδικά οφέλη εξοικονόμησης. Επωφεληθείτε εάν υπάρχουν κίνητρα από την κυβέρνηση ή τον εργοδότη για αποταμιεύσεις (για παράδειγμα, κίνητρα εκπαίδευσης ή συνταξιοδότησης). Εάν η κυβέρνηση ή ο εργοδότης συνεισφέρει σε προγράμματα αποταμίευσης ή προσφέρει άλλα κίνητρα (όπως φοροαπαλλαγές), μπορεί να σας βοηθήσει να πλησιάσετε τους οικονομικούς σας στόχους.
   • Στις ΗΠΑ, για παράδειγμα, ο λογαριασμός συνταξιοδότησης 401 (k) μπορεί να αυξηθεί από τον εργοδότη σας συνεισφέροντας ποσό ίσο με το ποσό που έχετε τοποθετήσει. Ομοίως, ο καθένας μπορεί να ανοίξει έναν προσωπικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA) και να απολαμβάνει φορολογικά οφέλη.
   διαφήμιση

Μέρος 5 από 6: Χρηματοοικονομικές επενδύσεις

1. 

   
   
   Σκεφτείτε να επενδύσετε. Η επένδυση είναι απαραίτητο μέρος του περισσότερου οικονομικού προγραμματισμού, επιτρέποντάς σας να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους γρηγορότερα με λιγότερα χρήματα μέσω κέρδους. Ωστόσο, θα πρέπει επίσης να σημειώσετε ότι κάθε επένδυση είναι επικίνδυνη και μπορεί να χάσετε χρήματα.
   • Οι δημοφιλείς επενδυτικές περιοχές περιλαμβάνουν μετοχές, αμοιβαία κεφάλαια, ομόλογα, ακίνητα και εμπορεύματα.
   • Κάθε τύπος επένδυσης έχει διαφορετικό δυναμικό κέρδους, κόστους και κινδύνου.
   • Μπορείτε να τοποθετήσετε χρήματα σε μια ποικιλία επενδύσεων (όπως ομόλογα, μετοχές και αμοιβαία κεφάλαια) μέσω τραπεζών, μεσιτών και μερικές φορές απευθείας μέσω εταιρειών, κυβερνήσεων ή δημοτικών κυβερνήσεων.
   • Υπάρχουν επί του παρόντος πολλοί τύποι επενδύσεων που μπορούν να διαπραγματευτούν εντελώς διαδικτυακά, αλλά υπάρχουν πολλοί μεσίτες επενδύσεων με τους οποίους μπορείτε να συμβουλευτείτε απευθείας. Ωστόσο, η αμοιβή για μια συνεννόηση ένας προς έναν είναι πιθανό να είναι υψηλότερη από ό, τι για τις συναλλαγές που πραγματοποιείτε μόνοι σας στο διαδίκτυο.

2. 

   
   
   Κατανοήστε τους διαφορετικούς τύπους επενδύσεων. Ενώ υπάρχουν τόσα πολλά είδη επενδύσεων που αναφέρονται, υπάρχουν τρεις σημαντικοί τύποι επενδύσεων: μετοχές, ομόλογα και αμοιβαία κεφάλαια.
   • Τα αποθέματα αντιπροσωπεύουν ιδιοκτησία σε μια εταιρεία. Όταν αγοράζετε μετοχές, αγοράζετε ένα κομμάτι της επιχείρησης και η αξία του ανεβαίνει ή μειώνεται ανάλογα με το πόσα άτομα θέλουν να αγοράσουν ή να πουλήσουν. Για το λόγο αυτό, τα αποθέματα μπορεί να είναι εξαιρετικά ασταθή και παρόλο που τα αποθέματα είναι γενικά πιο επικερδή από οποιοδήποτε άλλο είδος επένδυσης (μέση ετήσια απόδοση 8% από το 1029), μπορούν επίσης να υποτιμηθούν δραματικά σε ένα χρόνο. Το 2008, οι μετοχές των ΗΠΑ μειώθηκαν κατά 50%. Τα αποθέματα είναι μια καλή επιλογή για μακροπρόθεσμους επενδυτές, όπως εκείνοι που προετοιμάζονται για συνταξιοδότηση.
   • Τα ομόλογα είναι μια μορφή επένδυσης χρέους. Όταν δανείζετε χρήματα στην κυβέρνηση ή σε μια εταιρεία, αγοράζετε τα ομόλογα. Σε αντάλλαγμα, θα λάβετε τόκους για τα χρήματα που δανείσατε, συνήθως πληρώνονται ετησίως ή εξαμηνιαία. Συνήθως, τα ομόλογα είναι λιγότερο ριψοκίνδυνα από τα αποθέματα.
   • Το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι μια συλλογή επενδύσεων (συνήθως μετοχών), που διαχειρίζεται ένας επαγγελματίας επενδυτής. Η αγορά ενός κεφαλαίου σημαίνει ότι έχετε αγοράσει ιδιοκτησία σε ένα καλάθι μετοχών, και αν κάνετε ή χάνετε χρήματα εξαρτάται από τον τρόπο λειτουργίας των καλαθιών. Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι μια καλή επιλογή για παθητικούς επενδυτές, καθώς θα επωφεληθείτε από μια ποικιλία πηγών και θα βασιστείτε σε έναν επαγγελματία διευθυντή για αγορά, πώληση και διαχείριση χαρτοφυλακίων με βάση συνθήκες της αγοράς και τις στρατηγικές τους. Ωστόσο, πρέπει να πληρώσετε το τέλος.

3. 

   Προσδιορίστε τον κίνδυνο που πιθανόν να αντιμετωπίσετε. Κάθε επένδυση είναι επικίνδυνη και είναι σημαντικό πριν επενδύσετε να ξέρετε πόσο επικίνδυνο είναι να βάλετε τον ιδρώτα σας και να σκίσετε τα χρήματα.
   • Εξετάστε τους στόχους σας για να λάβετε τις αποφάσεις σας. Για παράδειγμα, εάν εξοικονομείτε για έξι μήνες σε διακοπές, τότε η επένδυση σε μετοχές είναι πιθανώς μια κακή απόφαση, καθώς τα αποθέματα είναι πολύ ριψοκίνδυνα και μπορεί να κυμαίνονται πολύ με την πάροδο του χρόνου. χώρος. Αυτό σημαίνει ότι ενδέχεται να έχετε την ευκαιρία να επιτύχετε γρήγορα τον στόχο αποταμίευσης με ένα μικρό ποσό αποταμίευσης, αλλά και την πιθανότητα να χρειαστεί να αναβάλλετε τις διακοπές σας λόγω της απώλειας χρημάτων από την επένδυσή σας. πολύ. Ίσως η επένδυση σε ομόλογα (λιγότερος κίνδυνος) είναι καλύτερη, ή ακόμα και απλώς να κρατάτε χρήματα σε λογαριασμό ταμιευτηρίου με υψηλούς τόκους.
   • Ένας γενικός κανόνας που αντλείται από την εμπειρία είναι ότι όσο υψηλότερη είναι η πιθανή απόδοση, τόσο υψηλότερος είναι ο κίνδυνος - σημαίνει επίσης ότι όσο χαμηλότερος είναι ο κίνδυνος, τόσο χαμηλότερη είναι η πιθανή απόδοση.
   • Σχετικά «ασφαλείς» επενδυτικές μορφές περιλαμβάνουν λογαριασμούς ταμιευτηρίου και ομόλογα ΗΠΑ. Οι μετοχές είναι πιο πιθανό να αποφέρουν υψηλότερες αποδόσεις, αλλά είναι επίσης επικίνδυνες. Τα αμοιβαία κεφάλαια μειώνουν τον κίνδυνο επένδυσης σε ένα ευρύ φάσμα μετοχών και κινητών αξιών και μπορεί να είναι μια καλή επιλογή για μακροπρόθεσμες επενδύσεις.
   • Ποτέ μην επενδύετε χρήματα που χρειάζεστε βραχυπρόθεσμα ή μην ξοδεύετε σε προϊόντα πρώτης ανάγκης όπως φαγητό, ενοίκιο ή φυσικό αέριο.

4. 

   Επιλέξτε τις σωστές επενδύσεις. Μόλις γνωρίσετε τους στόχους σας, κατανοήσετε τους τύπους επένδυσής σας και γνωρίζετε την ανοχή κινδύνου, μπορείτε να επιλέξετε έναν τύπο επένδυσης.
   • Η επένδυση σε μετοχές είναι κατάλληλη αν έχετε ανοχή μεσαίου έως υψηλού κινδύνου και σκοπεύετε να εξοικονομήσετε μακροπρόθεσμα. Για παράδειγμα, εάν εξοικονομείτε χρήματα για ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης, τότε αγοράζετε μετοχές αξίζει να σκεφτείτε. Θυμηθείτε ότι δεν είναι όλα τα αποθέματα υψηλού κινδύνου. Για παράδειγμα, η επένδυση σε μια μικρή (αποθαρρυμένη) φαρμακευτική εταιρεία μπορεί να είναι εξαιρετικά επικίνδυνη, ενώ η επένδυση σε μεγάλες εταιρείες με σταθερή ταμειακή ροή και ανταγωνιστικότητα της αγοράς όπως η Wal- Οι Mart, Wells Fargo ή Coca-Cola μπορεί να είναι λιγότερο επικίνδυνες.
   • Εάν δεν έχετε το χρόνο, την άνεση ή την ανοχή κινδύνου για να αγοράσετε προσωπικές μετοχές, σκεφτείτε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο. Αυτός ο τύπος επένδυσης είναι κατάλληλος για μεσοπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους στόχους, όπως η συνταξιοδότηση ή η αποταμίευση για την εκπαίδευση των παιδιών σας, αλλά πιο «παθητική» και συνήθως πρέπει να ελέγχετε μόνο κάθε χρόνο ή μισό χρόνο για να βεβαιωθείτε ότι οι επενδύσεις λειτουργούν όπως θέλετε. Μπορείτε να μάθετε για τα αμοιβαία κεφάλαια και να επενδύσετε μέσω ενός διαδικτυακού μεσίτη ή να επισκεφθείτε μια τράπεζα ή έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο για να διαλέξετε.
   • Τα ομόλογα είναι κατάλληλα για άτομα χαμηλού κινδύνου που ενδιαφέρονται να διατηρήσουν τις αποταμιεύσεις τους, ενώ εξακολουθούν να αυξάνονται με χαμηλό αλλά σταθερό ρυθμό. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι τα ομόλογα βρίσκονται σε οποιοδήποτε χαρτοφυλάκιο, και συχνά οι άνθρωποι από τη δεκαετία του '20 έως το '40 πρέπει να επενδύουν σε μεγαλύτερες μετοχές και αμοιβαία κεφάλαια, ενώ σε Κοντά στη συνταξιοδότηση, θα πρέπει να μεταβείτε σε ομόλογα για να διατηρήσετε τις αποταμιεύσεις σας. Τα ομόλογα μπορούν να είναι ένας αποτελεσματικός τρόπος για την εξισορρόπηση των χαρτοφυλακίων και τη μείωση του κινδύνου. Ένας καλός κανόνας είναι να αφαιρέσετε το 100 από την ηλικία σας, και αυτό είναι το ποσοστό που πρέπει να διατηρήσετε στο απόθεμα.

5. 

   Διαφοροποιήστε τις επενδύσεις σας. Δεν έχουν αποδώσει εξίσου καλά όλοι οι τομείς της οικονομίας (ή άσχημα) την ίδια χρονική περίοδο. Εάν διανέμετε μια ποικιλία χρηματοοικονομικών χαρτοφυλακίων διαφορετικών τύπων, μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε τον κίνδυνο απώλειας όλης της αξίας σας σε περίπτωση αποτυχίας ενός ή περισσότερων τμημάτων των επενδύσεών σας. Αυτή η προσέγγιση ονομάζεται διαφοροποίηση.
   • Για παράδειγμα, ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης μπορεί να καλύπτει ένα ευρύ φάσμα επενδύσεων, συμπεριλαμβανομένων των αμοιβαίων κεφαλαίων, των αποθεμάτων και των λογαριασμών ταμιευτηρίου. Σε αυτήν την περίπτωση, το μακροπρόθεσμο αμοιβαίο κεφάλαιο στόχου θα μπορούσε να σώσει τη ζημία εάν οι προσωπικές μετοχές που επενδύθηκαν στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης αποσβένονται. Τα χρήματα που διατηρούνται σε λογαριασμό ταμιευτηρίου, αν και με χαμηλό ενδιαφέρον, είναι εγγυημένα και μπορούν εύκολα να ανακτηθούν όταν χρειαστεί.
   διαφήμιση

Μέρος 6 από 6: Εστίαση σε υγιείς οικονομικές αποφάσεις

1. 

   Σκεφτείτε προσεκτικά κατά τη λήψη οικονομικών αποφάσεων. Η μέθοδος SAVED (Stop - Stop, Ask - Ask, Verify - Verify, Estimate - Estimate, Decide - Decision) είναι μια κατευθυντήρια αρχή για τη λήψη οικονομικών αποφάσεων:
   • Σταματήστε και αφιερώστε λίγο χρόνο για να σκεφτείτε πριν λάβετε οποιεσδήποτε αποφάσεις. Μην αφήνετε τους πωλητές, τους μεσίτες κ.λπ. να σας ασκήσουν πίεση. Πείτε τους (και εγώ) ότι χρειάζεστε χρόνο για να σκεφτείτε.
   • Ρωτήστε για το κόστος (φόρους, τέλη, εγγυήσεις, κ.λπ.) και τους κινδύνους. Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε το χειρότερο δυνατό σενάριο.
   • Επαληθεύστε όλες τις πληροφορίες για να διασφαλίσετε την ακρίβεια και την αξιοπιστία.
   • Εκτιμήστε το κόστος για αυτήν την απόφαση και σκεφτείτε εάν είναι κατάλληλο για τον προϋπολογισμό σας.
   • Αποφασίστε αν νομίζετε ότι έχει νόημα.

2. 

   Να είστε προσεκτικοί όταν χρησιμοποιείτε πιστωτικές κάρτες. Μερικές φορές ένα δάνειο μπορεί να είναι μια καλή επιλογή - για παράδειγμα αγορά σπιτιού, πληρωμή για σχολείο ή αγορά αναλωσίμων. Ωστόσο, ο δανεισμός - ιδιαίτερα το χρέος υψηλού επιτοκίου - θα μειώσει την πραγματική αξία των περιουσιακών σας στοιχείων και θα επιβραδύνει την εκπλήρωση ορισμένων από τους οικονομικούς σας στόχους.
   • Μην κάνετε κακή χρήση πιστωτικών καρτών. Προσπαθήστε να ξοδέψετε μόνο τα χρήματα που κερδίζετε.
   • Πληρώστε το χρέος υψηλού επιτοκίου το συντομότερο δυνατό. Αυτή μπορεί να είναι η καλύτερη τακτική για την οικονομική ανάπτυξη μακροπρόθεσμα, καθώς ακόμη και οι καλές επενδύσεις συχνά δεν επαρκούν για την αποπληρωμή του υψηλού επιτοκίου.
   • Εάν έχετε πολλούς πιστωτικούς λογαριασμούς, προσπαθήστε να δώσετε προτεραιότητα στην προπληρωμή για αυτόν με τα υψηλότερα επιτόκια.

3. 

   
   
   Ζητήστε αξιόπιστες συμβουλές όταν χρειάζεται. Συνήθως μπορείτε να πετύχετε μόνοι σας με τον οικονομικό προγραμματισμό, αλλά εάν δεν έχετε χρόνο να ερευνήσετε και να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας, δεν ξέρετε από πού να ξεκινήσετε ή εάν αντιμετωπίζετε ένα εκπληκτικό γεγονός. (όπως κληρονομιά ή ασθένεια), θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να ζητήσετε συμβουλές από πιστοποιημένο οικονομικό σύμβουλο.
   • Προσοχή στις αναξιόπιστες συμβουλές, τις επενδύσεις κ.λπ. Εάν κάποια προσφορά ακούγεται τόσο καλή που είναι απίστευτα αληθινή, πιθανότατα είναι.
   διαφήμιση

Συμβουλή

• Οι νόμοι, οι κανονισμοί και οι διαδικασίες που εμπλέκονται στον οικονομικό σχεδιασμό μπορεί να ποικίλλουν ευρέως, ανάλογα με το πού ζείτε και / ή εργάζεστε. Πρέπει να γνωρίζετε αυτές τις πληροφορίες πολύ πριν λάβετε οικονομικές αποφάσεις και να συμβουλευτείτε έναν επαγγελματία εάν δεν υπάρχει κάτι που να είναι κατανοητό.