Περιεχόμενο

• Βήματα
• Συμβουλές
• Προειδοποιήσεις

Ο οικονομικός προγραμματισμός είναι γραμμένος με τη μορφή μιας στρατηγικής για τη διατήρηση της οικονομικής ευημερίας και την επίτευξη των στόχων σας. Είτε απασχολείτε επαγγελματία χρηματοοικονομικό προγραμματιστή είτε όχι, είναι προσωπική σας ευθύνη να ακολουθήσετε και να αναπτύξετε αυτό το σχέδιο με επίκεντρο τις ατομικές σας συνθήκες, ανάγκες και στόχους. Αυτό το άρθρο θα σας βοηθήσει να δημιουργήσετε το δικό σας προσωπικό οικονομικό σχέδιο.

Βήματα

1. 1 Θέτω στόχους. Το προσωπικό σας οικονομικό σχέδιο περιστρέφεται γύρω από τους στόχους σας. Όταν γράφετε ένα σχέδιο, πρέπει να λάβετε υπόψη ποιος είναι ο τρέχων τρόπος ζωής σας, καθώς και πώς το βλέπετε στο εγγύς και μελλοντικό μέλλον. Κάντε τους στόχους σας αρκετά ευρύ για να καλύψουν όλες τις πτυχές της ζωής σας:
   • Πνευματικοί στόχοι. Η συνέχιση της εκπαίδευσής σας, η βελτίωση των ηγετικών σας δεξιοτήτων, η αποστολή των παιδιών σας στο κολέγιο και η παρακολούθηση σεμιναρίων είναι ποικιλίες πνευματικών στόχων.
   • Επαγγελματικοί στόχοι. Ο προσωπικός οικονομικός προγραμματισμός απαιτεί από εσάς να δημιουργήσετε μια ροή εισοδήματος και πρέπει να καθορίσετε τους τρόπους απόκτησης αυτού του εισοδήματος: είτε πρόκειται για εισόδημα σε σχέση με την εξέλιξη της σταδιοδρομίας είτε για σχέση με την αλλαγή του επαγγέλματος.
   • Στόχοι τρόπου ζωής. Αυτή η κατηγορία καλύπτει όλα όσα κάνετε για διασκέδαση και ψυχαγωγία, αυτά που θεωρείτε σημαντικά για να διαμορφώσετε τον επιθυμητό τρόπο ζωής.
   • Σκοποί που σχετίζονται με τον τόπο κατοικίας. Το σχέδιό σας πρέπει να περιλαμβάνει τις επιθυμίες σας να αλλάξετε τον τόπο κατοικίας σας σε αυτόν που στοχεύετε.
   • Στόχοι συνταξιοδότησης.Το σημαντικό εδώ είναι να λάβετε υπόψη τον επιθυμητό τρόπο ζωής σας όταν συνταξιοδοτηθείτε και να δημιουργήσετε μια εξατομικευμένη λίστα με στόχους που θα σας βοηθήσουν να κάνετε τη ζωή σας άνετη μετά τη συνταξιοδότηση.
2. 2 Οργανώστε οικονομικές αναφορές. Δημιουργήστε ένα σύστημα αναφοράς για επιστροφές φόρων, υπόλοιπα τραπεζικών λογαριασμών, ασφαλιστήρια συμβόλαια, διαθήκες, λογαριασμούς, μετοχές, επενδυτικά σχέδια, στεγαστικά δάνεια, δάνεια, καταθέσεις και οποιαδήποτε άλλη οικονομική δραστηριότητα στη ζωή σας.
3. 3 Δημιουργήστε έναν προκαταρκτικό προϋπολογισμό. Ο προϋπολογισμός σας είναι αυτό από το οποίο θα ξεκινήσετε όταν σχεδιάζετε να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους. Αυτό θα σας επιτρέψει να δείτε και να αξιολογήσετε τα κορυφαία στοιχεία δαπανών σας. Γράψτε όλα τα μηνιαία έξοδα και έσοδα.
4. 4 Καθορίστε ποιες συνήθειες και άρθρα "δαπανών" πρέπει να αλλάξετε. Χρησιμοποιώντας τον μηνιαίο προϋπολογισμό σας ως οδηγό, προσδιορίστε το μη απαραίτητο μηνιαίο κόστος, ώστε να μπορείτε να ανακατευθύνετε το περιττό κόστος προς τους στόχους που ορίζονται στο προσωπικό σας χρηματοδοτικό σχέδιο.
5. 5 Υπολογίστε το προβλεπόμενο εισόδημά σας. Εξετάστε τα σχέδιά σας για το μέλλον για την αύξηση της κερδοφορίας, καθώς και το προβλεπόμενο χρονοδιάγραμμα για την εφαρμογή τους. Εξετάστε τους ακόλουθους 3 τρόπους για να αυξήσετε τα κέρδη και αποφασίστε ποιον θα χρησιμοποιήσετε στον προγραμματισμό:
   • Καριέρα. Η παραδοσιακή μισθωτή εργασία, είτε αμειβόμενη μηνιαία είτε ωριαία, αποτελεί εισόδημα σταδιοδρομίας.
   • Επιχείρηση. Εάν το οικονομικό σας σχέδιο περιλαμβάνει την έναρξη μιας επιχείρησης στο σπίτι ή την πραγματοποίηση κέρδους από ένα χόμπι ή οτιδήποτε σας ενδιαφέρει, τότε αυτό το εισόδημα θα ταξινομηθεί ως επιχειρηματικό εισόδημα.
   • Επενδύσεις. Οι επενδύσεις είναι μια δραστηριότητα κατά την οποία τα χρήματα που επενδύονται λειτουργούν για απόδοση και περιλαμβάνουν μετοχές, ομόλογα, ακίνητα, λογαριασμούς χρηματοπιστωτικής αγοράς και πιστοποιητικά καταθέσεων.
   • Κληρονομία. Μην ξεχάσετε να συμπεριλάβετε στα στοιχεία εισοδήματος ένα στοιχείο όπως η κληρονομιά. Ανεξάρτητα από το αν λαμβάνετε χρήματα ή περιουσία, αυτό είναι κέρδος.
   • Απρόβλεπτο εισόδημα. Στο μέλλον, ενδέχεται να προκύψουν περιστάσεις όταν λαμβάνετε απροσδόκητα, μη προγραμματισμένα έσοδα (λαχείο, δώρο, μπόνους ή αύξηση της τιμής οποιουδήποτε ακινήτου σας). Για τέτοιου είδους περιπτώσεις, προγραμματίστε πού επενδύετε ή σε τι θα ξοδέψετε τα χρήματά σας. Για παράδειγμα, μπορείτε να ορίσετε ότι θα εξοικονομήσετε 50 % αυτού του ποσού για συνταξιοδότηση και θα επενδύσετε το άλλο μισό στην επέκταση ή τον εκσυγχρονισμό της επιχείρησής σας. Or μπορεί να θέλετε να βάλετε τα πάντα σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου - δικαίωμά σας. Το κύριο πράγμα είναι να τα αναφέρουμε όλα στο σχέδιο.
6. 6 Ορίστε ένα χρονικό πλαίσιο για την επίτευξη των στόχων σας. Χωρίστε τους στόχους σε κατηγορίες, ξεκινώντας από τους σημερινούς στόχους και διαφοροποιώντας τους υπόλοιπους για το εγγύς μέλλον (έως 1 έτος), το εγγύς μέλλον (έως 5 έτη), το περαιτέρω μέλλον (έως 10 έτη) και το μακρινό μέλλον ( πάνω από 10 χρόνια).
7. 7 Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό μακροπρόθεσμα. Αυτός ο προϋπολογισμός διαφέρει θεμελιωδώς από τον μηνιαίο προϋπολογισμό που περιγράφηκε παραπάνω. Σε αυτή την περίπτωση, πρέπει να λάβετε υπόψη το προγραμματισμένο εισόδημα και το κόστος για να επιτύχετε στόχους στο μέλλον. Φροντίστε να συμπεριλάβετε όλα τα έξοδα, συμπεριλαμβανομένων των εξόδων πολυτελείας.
8. 8 Αναπτύξτε μια στρατηγική κερδοφορίας που υποστηρίζει τους στόχους σας. Λαμβάνοντας υπόψη τα προβλεπόμενα έσοδα, το χρονικό πλαίσιο και το οικονομικό κόστος για την επίτευξη των στόχων σας, υπολογίστε πόσα από τα έσοδά σας θα διαθέσετε σε κάθε μεμονωμένη κατηγορία στόχων σε μηνιαία και ετήσια βάση. Αυτό το ποσό μπορεί να διαφέρει ανάλογα με τα ίδια προβλεπόμενα εισοδήματα από εσάς.
9. 9 Ακολουθήστε το οικονομικό σας σχέδιο. Δεν αρκεί μόνο να γράψετε το οικονομικό σας σχέδιο σε χαρτί. Προκειμένου το οικονομικό σας σχέδιο να είναι το πιο αποτελεσματικό, θα πρέπει να ακολουθήσετε αταλάντευτα όλα τα σημεία και να εκτελέσετε βήμα προς βήμα τις εργασίες.
10. 10 Αναθεωρήστε το οικονομικό σας σχέδιο, όπως απαιτείται. Θυμηθείτε ότι ο προσωπικός οικονομικός προγραμματισμός είναι ένας στόχος από μόνος του και όχι μια διαδικασία. Και πρέπει να αλλάξετε το περιεχόμενο και τα σημεία του ανάλογα με τις μεταβαλλόμενες συνθήκες ζωής.Εάν βλέπετε ότι το εισόδημά σας δεν είναι αρκετό για την επίτευξη των στόχων, τότε θα πρέπει να επαναδιαμορφώσετε το σχέδιο για την αύξηση του εισοδήματος ή να αναθεωρήσετε τους στόχους προς την κατεύθυνση πιο ρεαλιστικών.

Συμβουλές

• Αγοράστε λογισμικό που θα σας καθοδηγεί αυτόματα στη σύνταξη και σύνταξη του οικονομικού σας σχεδίου.
• Να μαθαίνεις πάντα. Διαβάστε βιβλία, άρθρα εφημερίδων, οικονομικά περιοδικά και διαδικτυακές δημοσιεύσεις που εστιάζουν στη χρηματοδότηση και την οικονομία. Παρακολουθήστε τις ειδήσεις και συνδεθείτε με άτομα που έχουν διαπρέψει στον οικονομικό σχεδιασμό. Όσο πιο ενημερωμένοι είστε για τα οικονομικά ζητήματα, τόσο πιο επιτυχημένος θα είναι ο οικονομικός προγραμματισμός σας στην οικοδόμηση μιας ευημερούσας ύπαρξης.
• Ζητήστε πάντα συμβουλές από επαγγελματίες οικονομικούς προγραμματιστές εάν χρειάζεστε βοήθεια για την επιλογή επενδυτικών οχημάτων.

Προειδοποιήσεις

• Κατά τον προγραμματισμό του οικονομικού στοιχείου του προϋπολογισμού, μην ξεχάσετε να λάβετε υπόψη τον πραγματικό ετήσιο πληθωρισμό.