Περιεχόμενο

• Βήματα
• Συμβουλές
• Προειδοποιήσεις

Πολλοί νέοι λαμβάνουν ομόλογα αποταμίευσης της σειράς EE ως δώρα για να εξοικονομήσουν χρήματα για κολέγια, γάμους και άλλα επερχόμενα έξοδα. Αυτό είναι πολύ επωφελές για τους δωρητές καθώς αξίζουν μόνο το μισό της ονομαστικής τους αξίας στο χαρτί. Τα ομόλογα ισχύουν έως και 30 χρόνια, αλλά μπορούν να εξαργυρωθούν σχεδόν οποιαδήποτε στιγμή της ζωής.

Βήματα

1. 1 Μάθετε για τα διαφορετικά επιτόκια των ομολόγων αποταμίευσης ΕΕ. Η γνώση του επιτοκίου των ομολόγων αποταμίευσης μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε εάν έχει οικονομικό νόημα να προσπαθείτε να εξαργυρώσετε τα ομόλογα σας. Ανάλογα με το έτος έκδοσης, τα ομόλογα αποταμίευσης ΕΕ έχουν διαφορετικά επιτόκια.
   • Τα ομόλογα που αγοράστηκαν πριν από τον Μάιο του 1997 κέρδισαν διαφορετικά επιτόκια ανάλογα με το πότε αγοράστηκαν.
   • Τα ομόλογα που αγοράστηκαν μεταξύ Μαΐου 1997 και Απριλίου 2005 κέρδισαν με μεταβλητό επιτόκιο, δηλαδή από τη μεταβολή των επιτοκίων τους. Αλλάζουν κάθε έξι μήνες και αυτό είναι το 90% του μέσου εισοδήματος των πέντε ετών του Υπουργείου Οικονομικών τους προηγούμενους έξι μήνες.
   • Τα ομόλογα που αγοράστηκαν μεταξύ Μαΐου 2005 και τέλους 2006 κερδίζουν μεταξύ 3,2 % και 3,7 % και θα συνεχίσουν να το κάνουν για όσο διάστημα τα έχετε.
2. 2 Να γνωρίζετε ότι δεν θα μπορείτε να πουλήσετε ένα ομόλογο αποταμίευσης ITS ένα χρόνο μετά την αγορά του. Είτε αγοράσατε μόνοι σας το ομόλογο είτε το λάβατε ως δώρο, δεν θα μπορείτε να το εξαργυρώσετε για ένα χρόνο μετά την αγορά.
3. 3 Εάν αποφασίσετε να αγοράσετε πίσω ομόλογα αποταμίευσης EE πριν από τη συμπλήρωση 5 ετών, να γνωρίζετε ότι θα ισχύσουν ορισμένες κυρώσεις. Τα ομόλογα αποταμίευσης ΕΕ πρέπει να είναι μια μακροπρόθεσμη επένδυση. Εάν τα ομόλογα εξαργυρωθούν πριν από τη λήξη της πενταετίας, οι κατασχέσεις τόκων για τους τελευταίους τρεις μήνες θα κατασχεθούν.
4. 4 Περιμένετε τουλάχιστον 20 χρόνια, αυτό είναι το καλύτερο. Τα ομόλογα αποταμίευσης EE διπλασιάστηκαν σε αξία στο ορόσημο των 20 ετών. Αν θέλετε την καλύτερη απόδοση των χρημάτων σας, περιμένετε μέχρι να περάσει η λήξη των 20 ετών.
   • Ας υποθέσουμε ότι έχετε ένα ομόλογο αξίας 100 $ με επιτόκιο 0,20%. Μετά από 20 χρόνια, το ομόλογο φτάνει σε αξία λήξης 200 $, αν και η ονομαστική αξία του δανείου, με δεδομένο το επιτόκιο, είναι συνήθως $ 105. Μετά την προσαρμογή για 30 χρόνια, θα κερδίσει ένα σταθερό επιτόκιο.
   • Ανεξάρτητα από το επιτόκιο του τρέχοντος ομολόγου αποταμίευσης EE, είκοσι χρόνια πριν την εξαργύρωση, σας εγγυάται μια αποτελεσματική απόδοση στην περιοχή 3,5 τοις εκατό.
5. 5 Μετρητά τυχόν ομόλογα αποταμίευσης ηλικίας άνω των 30 ετών. Αυτά τα ομόλογα αποταμίευσης λαμβάνουν τόκους μόνο για 30 χρόνια. εάν τυχαίνει να έχετε ένα ομόλογο άνω των 30 ετών, δεν έχει νόημα να το επενδύσετε, οπότε εξαργυρώστε το.
6. 6 Τα ηλεκτρονικά ομόλογα και τα χρεόγραφα πρέπει να εξαργυρωθούν με διαφορετικούς τρόπους. Τα ηλεκτρονικά ομόλογα μπορούν να εξαργυρωθούν διαδικτυακά και τα χρήματα πιστώνονται απευθείας σε έναν λογαριασμό ελέγχου εντός 1 ή 2 ημερών. Τα χάρτινα ομόλογα μπορούν να εξαργυρωθούν στις τράπεζες που συμμετέχουν. Ελέγξτε με την τοπική σας τράπεζα εάν τα ομόλογα αποταμίευσης EE μπορούν να εξαργυρωθούν.
   • Λάβετε υπόψη ότι οι πολιτικές εξαργύρωσης για ομόλογα μικρότερα ή μεγαλύτερα από $ 1.000 ανά άτομο ενδέχεται να διαφέρουν. Τα χάρτινα ομόλογα άνω των $ 1.000 ενδέχεται να απαιτούν έναν πιστοποιημένο υπάλληλο να συνεργαστεί μαζί σας όταν εξαργυρώνετε.
7. 7 Αναμένετε να πληρώσετε φόρους για ομόλογα αποταμίευσης ΕΕ. Μπορείτε να επωφεληθείτε από την αναβολή φόρου μέχρι να εξαργυρώσετε ή να πληρώσετε τους φόρους σας όταν λήξει το ομόλογο - στην αρχή. Εάν δεν θέλετε να αναβάλλετε την πληρωμή φόρων, μπορείτε να τους πληρώσετε στο τέλος του έτους.
   • Εάν θέλετε να συμπεριλάβετε φόρους στο φοιτητικό σας δάνειο, είναι καλύτερο να αναβάλλετε τους φόρους μέχρι να εξαργυρώσετε το ομόλογο.

Συμβουλές

• Αν θέλετε απλώς να μάθετε το τρέχον ποσό ενός ομολόγου, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον ιστότοπο του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ. Μπορείτε επίσης να ελέγξετε τι ποσό θα είναι στο μέλλον. αλλάζοντας απλά το πεδίο "κόστος σε".
• Εάν έχετε πολλαπλά ομόλογα, μπορείτε να κατεβάσετε έναν οδηγό παρακολούθησης από τον ίδιο ιστότοπο που μπορεί να σας πει άλλα στατιστικά στοιχεία για τα μεμονωμένα ομόλογα σας.
• Λάβετε υπόψη ότι δεν θα λάβετε την καλύτερη αξία για το ομόλογο εάν το εξαργυρώσετε πριν από την ημερομηνία πλήρους λήξης, που είναι ακριβώς 30 χρόνια μετά την ημερομηνία έκδοσης. Ωστόσο, μπορεί να σας συμφέρει να μεταφέρετε χρήματα σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή καταθέσεις με υψηλότερα επιτόκια, εάν υπάρχουν.

Προειδοποιήσεις

• Τα νέα ομόλογα έχουν περίοδο αναμονής 3 έως 5 χρόνια πριν αποσυρθούν. Υπάρχουν κυρώσεις για πρόωρη εξαργύρωση: τα επιτόκια για 3 μήνες ενδέχεται να μην καταβληθούν.
• Εάν η αριθμομηχανή σας διαβάζει ότι τα ομόλογα σας είναι στην πραγματικότητα λιγότερο από την ίδια τιμή, μην ανησυχείτε. Η διάρκεια των ομολόγων μπορεί να είναι από 7 ή 8 έως 20 έτη, ανάλογα με το έτος έκδοσης.
• Σως χρειαστεί να αναφέρετε τα έσοδα από τόκους στο IRS. Συζητήστε το με τον φορολογικό σας υπάλληλο για να δείτε αν αυτό ισχύει για εσάς.