Περιεχόμενο

• Βήματα
• Συμβουλή

Ένας οικονομικός προγραμματισμός μπορεί να σας βοηθήσει να εξοφλήσετε το οφειλόμενο χρέος σας, να εξασφαλίσετε το οικονομικό σας μέλλον και ακόμη και να σας κάνει πιο ευτυχισμένους και πιο χαλαρούς. Ανάλογα με τις περιστάσεις, το σωστό οικονομικό σχέδιο ενδέχεται να μην απαιτεί από εσάς να ξοδέψετε λιγότερα χρήματα. Αντ 'αυτού, πρέπει απλώς να λάβετε πιο αποτελεσματικές οικονομικές αποφάσεις.

Βήματα

Μέρος 1 από 3: Παρακολούθηση εσόδων και δαπανών

1. 

   Συγκεντρώστε όλα τα δεδομένα που χρειάζεστε για να αρχίσετε να παρακολουθείτε το ιστορικό δαπανών σας. Συγκεντρώστε παλιούς λογαριασμούς, τραπεζικές καταστάσεις και αποδείξεις, ώστε να μπορείτε να υπολογίζετε ακριβώς πόσα ξοδεύετε κάθε μήνα.

2. 

   
   
   Σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε λογισμικό για τον υπολογισμό των προσωπικών οικονομικών. Το λογισμικό προσωπικού οικονομικού υπολογισμού γίνεται γρήγορα μια νέα τάση. Αυτά τα προγράμματα διαθέτουν εργαλεία οικονομικού σχεδιασμού που μπορούν να προσαρμοστούν στις συνθήκες σας και μια ανάλυση που θα σας βοηθήσει να σχεδιάσετε τις μελλοντικές ταμειακές ροές σας και να κατανοήσετε καλύτερα τις συνήθειες των δαπανών σας. . Κάποιο λογισμικό προσωπικής χρηματοδότησης περιλαμβάνει:
   • Μέντα
   • Ζωογονώ
   • Microsoft Money
   • AceMoney
   • BudgetPulse

3. 

   
   
   Δημιουργήστε ένα υπολογιστικό φύλλο στον υπολογιστή. Εάν δεν θέλετε να χρησιμοποιήσετε το λογισμικό για οικονομικό σχεδιασμό, μπορείτε να φτιάξετε μόνοι σας ένα απλό υπολογιστικό φύλλο. Ο στόχος σας είναι να χαρτογραφήσετε όλα τα έξοδα και τα έσοδά σας για ένα χρόνο. Δημιουργήστε λοιπόν ένα υπολογιστικό φύλλο που εμφανίζει με σαφήνεια όλες τις πληροφορίες που μπορούν να σας βοηθήσουν γρήγορα να προσδιορίσετε τυχόν τομείς όπου μπορείτε να ξοδέψετε τα χρήματά σας με σύνεση.
   • Επισημάνετε τα κορυφαία οριζόντια κελιά (ξεκινώντας με B1) με 12 μήνες του έτους.
   • Δημιουργήστε μια στήλη εξόδων και εισοδημάτων στη στήλη Α. Μπορείτε να καταχωρίσετε πρώτα είτε τα έσοδα είτε τα έξοδα, αλλά προσπαθήστε να συμπεριλάβετε ξεχωριστά τα έξοδα και τα εισοδήματα για να αποφύγετε τη σύγχυση.
   • Ίσως χρειαστεί να συμπεριλάβετε έξοδα στις κατηγορίες κατηγοριών. Για παράδειγμα, μπορείτε να δημιουργήσετε μια κατηγορία "έξοδα διαβίωσης", η οποία περιλαμβάνει ηλεκτρικό ρεύμα, φυσικό αέριο, νερό και τηλέφωνο.
   • Αποφασίστε εάν θα συμπεριλάβετε στοιχεία με άμεσες παρακρατήσεις από την επιταγή σας, όπως ασφάλιστρα, αποταμιεύσεις ή φόρους. Εάν δεν συμπεριλάβετε αυτά τα στοιχεία στο υπολογιστικό φύλλο σας, φροντίστε να αναφέρετε το καθαρό εισόδημά σας (μετά από παρακρατήσεις) αντί να αναφέρετε το ακαθάριστο εισόδημα (ακαθάριστο εισόδημα πριν από τις παρακρατήσεις) στην ενότητα "εισόδημα".

4. 

   
   
   Καταγραφή δεδομένων προϋπολογισμού για τους τελευταίους 12 μήνες. Καταγράψτε όλα τα έξοδα και τα έσοδά σας για τους τελευταίους 12 μήνες, χρησιμοποιώντας δεδομένα από τράπεζες και πιστωτικές καταστάσεις για να αντιπροσωπεύσετε με ακρίβεια όλες τις πηγές εσόδων και εξόδων.

5. 

   Ιστορικός προσδιορισμός του συνολικού μηνιαίου εισοδήματος. Είστε σταθερός μηνιαίος μισθός και είστε σίγουροι πόσα χρήματα κερδίζετε ανά εβδομάδα; Ή είστε αυτοαπασχολούμενος και ο μισθός ποικίλλει από μήνα σε μήνα; Η διατήρηση ιστορικού των κερδών σας για ένα έτος μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε με ακρίβεια το μέσο μηνιαίο εισόδημα.
   • Εάν είστε ανεξάρτητος εργολάβος ή αυτοαπασχολούμενος, θυμηθείτε ότι τα χρήματα που φέρετε στο σπίτι δεν είναι τα ίδια με αυτά που θα κερδίσετε. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να φέρετε σπίτι 2.500 $ κάθε μήνα, αλλά αυτό είναι το προ φόρων εισόδημά σας. Πρέπει να υπολογίσετε τον φόρο που οφείλεται και να τον αφαιρέσετε από το μηνιαίο εισόδημά σας για πιο ακριβή στοιχεία.
   • Εάν είστε μισθωτός υπάλληλος, μην συμπεριλάβετε την επιστροφή φόρου στο ακαθάριστο εισόδημά σας. Το μηνιαίο εισόδημά σας θα πρέπει να είναι τα χρήματα που παίρνετε μαζί σας μετά από φόρους. Εάν λάβετε πραγματικά επιστροφή φόρου, μεταχειριστείτε το σαν «νονός». Εάν όχι, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για αυτό.

6. 

   Καταγράψτε όλα τα μηνιαία έξοδά σας στο υπολογιστικό φύλλο. Τι λογαριασμούς πρέπει να πληρώνετε κάθε μήνα; Πόσα χρήματα ξοδεύετε για φαγητό και φυσικό αέριο την εβδομάδα; Βγαίνετε για δείπνο με φίλους κάθε Παρασκευή βράδυ ή παρακολουθείτε μια ταινία μία φορά την εβδομάδα; Πόσα χρήματα ξοδεύετε για αγορές; Η παρακολούθηση των πραγματικών δαπανών σας για ένα χρόνο θα σας βοηθήσει να συνειδητοποιήσετε τις ακριβείς σας συνήθειες δαπανών, καθώς οι περισσότεροι άνθρωποι υποτιμούν πόσα ξοδεύουν κάθε μήνα.

7. 

   Αναλύστε τα έσοδα και τα έξοδά σας. Εάν τα έξοδά σας είναι μεγαλύτερα από το εισόδημά σας, ζείτε πάνω από το εισόδημά σας. Το πρόγραμμα δαπανών σας πρέπει να χωριστεί σε δύο μέρη:
   • Σταθερό κόστος. Αυτά περιλαμβάνουν επαναλαμβανόμενα μηνιαία έξοδα όπως λογαριασμούς διαβίωσης, ασφάλιση, πληρωμές δανείων, τρόφιμα και βασικές αγορές όπως ρούχα και συσκευές.
   • Χρήματα για να ξοδέψετε όπως θέλετε. Τα διακριτικά έξοδα είναι μεταβλητά έξοδα από τα οποία μπορείτε να "επιλέξετε". Τα στοιχεία αυτής της κατηγορίας περιλαμβάνουν καταθέσεις ταμιευτηρίου, χρήματα για διασκέδαση, χρήματα διακοπών και άλλα έξοδα πολυτέλειας.
   διαφήμιση

Μέρος 2 από 3: Δημοσιονομικός προγραμματισμός

1. 

   Προκαταρκτικός προγραμματισμός. Τα δεδομένα στο μέρος 1 θα σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε ένα ακριβές προκαταρκτικό οικονομικό σχέδιο. Πρέπει να υπολογίσετε τα πάγια έξοδα και το εισόδημά σας και, στη συνέχεια, να αποφασίσετε πόσα θέλετε να δαπανήσετε.
   • Για να υπολογίσετε τα πάγια έξοδα, παίρνετε τον μέσο μηνιαίο αριθμό τον τελευταίο χρόνο και, στη συνέχεια, προσθέστε 5%. Για παράδειγμα, ο λογαριασμός ηλεκτρικής ενέργειας που πληρώνετε ποικίλλει από εποχή σε εποχή, αλλά αν ο μέσος όρος είναι 210 $ ανά μήνα, θα πρέπει να το μετρήσετε ως 220 $.
   • Φροντίστε να συμπεριλάβετε αλλαγές στο σταθερό κόστος, όπως φοιτητικά δάνεια που πρέπει να πληρώσετε ή να προσθέσετε σε υποθήκη για να αγοράσετε ένα νέο αυτοκίνητο.

2. 

   Ορίστε έναν στόχο για το ποσό που θέλετε να ξοδέψετε. Μόλις καθορίσετε το μηνιαίο σας πλεόνασμα, μπορείτε να αποφασίσετε πώς να το ξοδέψετε. Οι στόχοι σας πρέπει να είναι σαφείς, οριστικοί και εφαρμόσιμοι. Μερικοί βραχυπρόθεσμοι στόχοι θα μπορούσαν να είναι:
   • Εξοικονομήστε 8.000 $ για ένα ταμείο έκπληξης
   • Πάρτε το 5% κάθε επιταγής που κατατίθεται σε λογαριασμό ταμιευτηρίου
   • Εξόφληση χρέους πιστωτικών καρτών σε 12 μήνες
   • Εξοικονομήστε 6.000 $ για διακοπές επετείου

3. 

   Αξιοποιήστε στο έπακρο τα φορολογικά κίνητρα. Υπάρχουν πιθανοί τρόποι εξοικονόμησης χρημάτων για φορολογικά οφέλη. Εάν τοποθετήσετε χρήματα απευθείας σε ένα ταμείο 401 (K) ή σε προσωπικό ταμείο, αυτό το ποσό μπορεί να αφαιρεθεί πριν από την επιβολή του φόρου.Ορισμένες εταιρείες βοηθούν ακόμη και τους υπαλλήλους με τη μορφή αντιστοίχισης (που σημαίνει ότι η εταιρεία θα προσθέσει έως και το 401 (K) με τα χρήματα που βάζετε), τα οποία μπορούν να βοηθήσουν στην εξοικονόμηση χρημάτων σας. ακόμα περισσότερο.

4. 

   Υπολογίστε το υπόλοιπο της διακριτικής σας δαπάνης. Αυτή η ενότητα βασίζεται εξ ολοκλήρου σε μια αντίληψη της αξίας. Ποιες αξίες έχετε και πώς θέλετε να ξοδέψετε τα χρήματά σας αποδεικνύοντας αυτές τις αξίες; Σε τελική ανάλυση, τα χρήματα είναι μόνο ένα μέσο για ένα τέλος, όχι ένα τέλος.
   • Τι είδους άτομο είσαι, τι θέλεις να κάνεις; Πολλοί άνθρωποι ξοδεύουν χρήματα για χόμπι, για χόμπι ή για φιλανθρωπικούς σκοπούς. Σκεφτείτε το ως επένδυση σε μια εμπειρία ή μια αίσθηση ικανοποίησης.
   • Σκεφτείτε τι σας κάνει πραγματικά ευτυχισμένους. Έχει υποστηριχθεί ότι οι άνθρωποι που ξοδεύουν χρήματα σε πραγματικές εμπειρίες είναι πιο ευτυχισμένοι από τους ανθρώπους που ξοδεύουν χρήματα για αγορές ακινήτων.
   • Σκεφτείτε να εξοικονομήσετε επιπλέον χρήματα για ταξίδια ή διακοπές.
   διαφήμιση

Μέρος 3 από 3: Γίνετε ένας καλός οικονομικός σχεδιαστής

1. 

   Παραμείνετε στο οικονομικό σας σχέδιο και μην ξοδέψετε υπερβολικά. Αυτός είναι ο πρώτος και πιο αποκλειστικός κανόνας προϋπολογισμού. Αυτό είναι αρκετά προφανές, αλλά είναι εύκολο να ξοδεύετε χρήματα, ακόμη και με ένα σχέδιο. Δώστε προσοχή στις συνήθειες των δαπανών σας και στο ποσό που πληρώνετε.

2. 

   Προσπαθήστε να μειώσετε. Η μείωση των μεγάλων δαπανών μπορεί να είναι ο πιο απογοητευτικός αλλά και ο πιο αποτελεσματικός τρόπος για να ξοδέψετε στο σχέδιο. Εάν βρίσκεστε σε διακοπές κάθε χρόνο, σκεφτείτε να μείνετε στο σπίτι φέτος. Η μείωση των μικρότερων δαπανών μπορεί επίσης να αυξηθεί.
   • Προσπαθήστε να αναγνωρίσετε και να μειώσετε τις πολυτέλειες που συνήθως απολαμβάνετε. Εάν απολαμβάνετε ένα μασάζ κάθε εβδομάδα ή απολαμβάνετε ακριβό κρασί, μειώστε έτσι ώστε να ξοδεύετε χρήματα για αυτές τις πολυτέλειες κάθε μήνα ή δύο.
   • Εξοικονομήστε χρήματα σε μικρότερα έξοδα, αλλάζοντας συχνότερα σε συμβατικές μάρκες και τρώγοντας στο σπίτι. Προσπαθήστε να μην τρώτε περισσότερο από μία ή δύο φορές την εβδομάδα.
   • Σκεφτείτε εάν μπορείτε να μειώσετε οποιοδήποτε σταθερό κόστος, όπως μετάβαση σε φθηνότερη τηλεφωνική υπηρεσία, αλλαγή τηλεοπτικών προγραμμάτων ή βελτίωση της ενεργειακής απόδοσης στο σπίτι σας.

3. 

   Περιποιηθείτε τον εαυτό σας περιοδικά, αλλά να είστε λογικοί. Τα χρήματα πρέπει να σας εξυπηρετούν και όχι το αντίστροφο. Δεν θέλετε να γίνετε σκλάβος του προϋπολογισμού ή των χρημάτων σας γενικά, γι 'αυτό είναι σημαντικό να επιδοθείτε κάθε μήνα χωρίς να παραβιάσετε το οικονομικό σας σχέδιο.
   • Μην παρακάνετε το σύστημα ανταμοιβής σε σημείο που να έχει δυσμενείς επιπτώσεις και τελικά να επηρεάσει τον προϋπολογισμό σας. Περιποιηθείτε τον εαυτό σας με μικρότερα, λιγότερο ακριβά είδη, όπως ένα καφέ latte ή ένα νέο πουκάμισο και αποφύγετε να φτιάχνετε ακριβά αντικείμενα όπως διακοπές ή ένα ζευγάρι πολυτελή παπούτσια.

4. 

   Πληρώστε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας κάθε μήνα. Εάν θέλετε να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα, πρέπει να προσπαθήσετε να διατηρήσετε το υπόλοιπό σας στο μηδέν κάθε μήνα για να αποφύγετε υψηλές χρεώσεις. Εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το τρέχον υπόλοιπό σας, δώστε προτεραιότητα στην προπληρωμή εντός εύλογου χρονικού διαστήματος, ώστε να φτάσετε στο μηδέν υπόλοιπο.
   • Δοκιμάστε να μεταβείτε στην εξαργύρωση των περισσότερων εβδομαδιαίων αγορών - ειδικά "επιπλέον" αντικειμένων, όπως φαγητό σε εστιατόριο ή πίνοντας καφέ. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τις δαπάνες σας, καθώς οι άνθρωποι ανησυχούν περισσότερο για το πόσα χρήματα ξοδεύουν με μετρητά από ό, τι όταν σαρώνουν κάρτες.

5. 

   Μειώστε τους φόρους σας. Επωφεληθείτε καλύτερα από τη λεπτομερή έκπτωση κατά την υποβολή των φόρων σας κάθε χρόνο.
   • Ξεκινήστε με τις αποδείξεις σας, ειδικά εάν είστε ελεύθερος επαγγελματίας, εργάζεστε από το σπίτι ή εργάζεστε από απόσταση. Υπάρχουν πολλά έξοδα ανέσεων που μπορούν να πληρωθούν ως μέρος της συμβατικής εργασίας κατά την πληρωμή φόρων.
   • Είναι καλή ιδέα να εξερευνήσετε τρόπους για να λάβετε καλύτερη επιστροφή φόρου εάν είστε εργολάβος ή ρωτήστε τον λογιστή σας πώς να λάβετε περισσότερες επιστροφές φόρου.

6. 

   Αναφορά για τιμές σπιτιού. Εάν είστε ιδιοκτήτης του σπιτιού σας και έχετε επαρκή απόδειξη, θα μπορούσατε ενδεχομένως να μειώσετε τον φόρο ιδιοκτησίας ζητώντας από την αξία που χρεώνει ο εκτιμητής στην ιδιοκτησία σας.

7. 

   Μην βασίζεστε σε "θεϊκά" χρήματα. Μην λαμβάνετε υπόψη πιθανές (αβέβαιες) πηγές εσόδων, όπως μπόνους στο τέλος του έτους, κληρονομιά ή επιστροφή φόρου. Μόνο ορισμένα ποσά πρέπει να περιλαμβάνονται στον προϋπολογισμό. διαφήμιση

Συμβουλή

• Βάλτε την αλλαγή / κέρμα σε ένα βάζο και στη συνέχεια πάρτε την στην τράπεζα για εξαργύρωση. Θα εκπλαγείτε πόσο μεγάλα είναι τα πένα σας.
• Αποφύγετε τις πιστωτικές κάρτες υψηλού επιτοκίου και τα δάνεια μισθοδοσίας, καθώς αυτά τα δάνεια έχουν υψηλά επιτόκια και θα σας κοστίσουν πολλά χρήματα, ειδικά αν αγωνίζεστε να πληρώσετε τους μηνιαίους λογαριασμούς σας. στην ώρα.