Περιεχόμενο

• Βήματα
• Συμβουλή
• Προειδοποίηση

Η φράση "πληρώστε πρώτα" έγινε πολύ δημοφιλής μεταξύ των επενδυτών και της προσωπικής χρηματοδότησης. Αντί να πληρώνετε κάθε λογαριασμό και κόστος και μετά να εξοικονομείτε τα υπόλοιπα, κάντε το αντίθετο. Εξοικονομήστε χρήματα για επενδύσεις, συνταξιοδότηση, κολέγιο, μελλοντικές προπληρωμές ή οτιδήποτε άλλο απαιτεί μακροπρόθεσμες προσπάθειες συσσώρευσης. ήδη Σκεφτείτε άλλα πράγματα.

Βήματα

Μέρος 1 από 3: Προσδιορίστε το τρέχον κόστος σας

1. 

   Προσδιορίστε το μηνιαίο εισόδημά σας. Πριν πληρώσετε τον εαυτό σας εκ των προτέρων, πρέπει να είστε ξεκάθαροι για το ποσό που πρέπει να πληρώσετε. Ξεκινήστε κοιτάζοντας το τρέχον μηνιαίο εισόδημά σας. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει απλώς να συγκεντρώσετε όλα τα έσοδα για έναν μήνα.
   • Σημειώστε ότι αυτό είναι «καθαρό» εισόδημα ή οποιοδήποτε ποσό εισπράττεται μετά από φόρους και εκπτώσεις.
   • Εάν τα κέρδη κυμαίνονται από μήνα σε μήνα, χρησιμοποιήστε το μέσο όρο των τελευταίων έξι μηνών ή ελαφρώς χαμηλότερα. Η χρήση χαμηλότερου αριθμού είναι πάντα καλύτερη επιλογή, γιατί τότε, είναι πιο πιθανό να καταλήξετε με περισσότερα αντί για λιγότερο από το αναμενόμενο.

2. 

   
   
   Προσδιορίστε το μηνιαίο κόστος. Ο ευκολότερος τρόπος για να προσδιορίσετε τα μηνιαία έξοδά σας είναι να κοιτάξετε τις τραπεζικές σας καταστάσεις τους τελευταίους μήνες. Απλώς προσθέστε όλες τις πληρωμές λογαριασμών, αναλήψεις μετρητών ή μεταφορές. Επίσης, μην ξεχνάτε το μέρος του εισοδήματός σας που λαμβάνετε με τη μορφή μετρητών που ξοδέψατε.
   • Υπάρχουν δύο βασικοί τύποι κόστους που πρέπει να έχετε υπόψη: σταθερό και μεταβλητό. Το σταθερό κόστος δεν αλλάζει από μήνα σε μήνα και συνήθως περιλαμβάνει πράγματα όπως ενοίκια, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, τηλέφωνο / ίντερνετ, υποχρεώσεις και ασφάλιση. Το μεταβλητό κόστος κυμαίνεται από μήνα σε μήνα και μπορεί να περιλαμβάνει φαγητό, διασκέδαση, βενζίνη ή άλλες αγορές.
   • Εάν δυσκολεύεστε να παρακολουθείτε τις δικές σας δαπάνες, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα λογισμικό όπως το Mint (ή τόσα πολλά άλλα). Με το νομισματοκοπείο, απλώς το συγχρονίζετε με τον τραπεζικό λογαριασμό σας και το λογισμικό θα παρακολουθεί τις δαπάνες σας, ανά κατηγορία. Σας βοηθά να έχετε μια σαφή, ομαλή και ενημερωμένη εικόνα της κατάστασης των δαπανών σας.

3. 

   
   
   Αφαιρέστε τα μηνιαία έξοδά σας από το εισόδημά σας. Γνωρίζετε λοιπόν πόσα θα απομένουν στα χέρια σας στο τέλος κάθε μήνα. Αυτό είναι σημαντικό γιατί μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε πόσα χρήματα χρειάζεστε για τον εαυτό σας. Δεν θα θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα για το μέλλον και στη συνέχεια να συνειδητοποιήσετε ότι αυτό που απομένει δεν μπορεί να καλύψει ακόμη και το σημαντικό σταθερό κόστος στην καθημερινή ζωή.
   • Εάν το μηνιαίο εισόδημά σας είναι 40 εκατομμύρια / μήνα και το συνολικό κόστος είναι 32 εκατομμύρια, τότε θα έχετε βασικά 8 εκατομμύρια για να πληρώσετε πρώτα τον εαυτό σας. Είναι μια καλή ιδέα για το πόσα χρήματα μπορούν να συσσωρεύονται κάθε μήνα.
   • Σημειώστε ότι αυτός ο αριθμός θα μπορούσε να είναι πολύ υψηλότερος. Μόλις μάθετε πόσα χρήματα απομένουν κάθε μήνα, μπορείτε να λάβετε μέτρα για να μειώσετε το κόστος για να εξοικονομήσετε ακόμη περισσότερα.
   • Η μείωση του κόστους θα είναι ακόμη πιο σημαντική αν είστε αρνητικοί στο τέλος του μήνα.
   διαφήμιση

Μέρος 2 από 3: Προϋπολογισμός με χαμηλότερο κόστος

1. 

   
   
   Βρείτε τρόπους μείωσης του σταθερού κόστους. Αν και μπορεί να διορθωθούν, αυτό δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε να τα αντικαταστήσετε με χαμηλότερο κόστος του ίδιου τύπου. Ας δούμε κάθε τύπο σταθερού κόστους και ας δούμε αν υπάρχει τρόπος να το κόψουμε.
   • Για παράδειγμα, ενώ είναι πιθανό το κόστος των κινητών τηλεφώνων να είναι σταθερό ανά μήνα, είναι εφικτό να προγραμματιστεί η χρήση λιγότερης χωρητικότητας δεδομένων για εξοικονόμηση κόστους; Παρομοίως, είναι πιθανό το μίσθωμα να είναι σταθερό, αλλά αν αντιπροσωπεύει περισσότερο από το μισό του εισοδήματός σας, θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να μεταβείτε από μια μονάδα δύο υπνοδωματίων σε μια μονάδα ενός υπνοδωματίου ή να μεταβείτε σε υψηλό επίπεδο πιο προσιτή τιμή.
   • Εάν αγοράζετε ασφάλεια αυτοκινήτου, μην ξεχάσετε να επικοινωνείτε με τον μεσίτη σας κάθε χρόνο για να δείτε αν υπάρχει καλύτερη επιλογή. Ή μπορείτε επίσης να συνεχίσετε να ψάχνετε για καλύτερη τιμή.
   • Εάν το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας είναι συνήθως υψηλό, σκεφτείτε να παραλάβετε το χρέος σας μαζί για να μειώσετε το σταθερό μηνιαίο κόστος τόκων. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας με δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο.

2. 

   Βρείτε τρόπους μείωσης του μεταβλητού κόστους. Οι περισσότερες από αυτές τις εξοικονομήσεις προέρχονται από εδώ. Κοιτάξτε προσεκτικά τα μηνιαία έξοδά σας και καθορίστε πού βρίσκονται τα μη σταθερά έξοδα. Κοιτάξτε τις μικρές δαπάνες που μπορεί να προκύψουν με την πάροδο του χρόνου, όπως πίνοντας καφέ, φαγητό, λογαριασμούς παντοπωλείων, βενζίνη ή χαλάρωση, διασκέδαση.
   • Όταν προσπαθείτε να μειώσετε αυτά τα κόστη, σκεφτείτε τι θέλετε και τι χρειάζεστε. Κόψτε όσο το δυνατόν περισσότερα "επιθυμητά" αντικείμενα. Για παράδειγμα, ίσως στη δουλειά, το γεύμα κάθε μέρα είναι αυτό που χρειάζεστε, αλλά η αγορά μεσημεριανού γεύματος στην καφετέρια είναι αυτό που θέλετε. Είναι απολύτως δυνατό να επιλέξετε μια λιγότερο δαπανηρή επιλογή από την προετοιμασία των γευμάτων σας.
   • Το κλειδί εδώ είναι να δούμε το ασταθές κόστος που αποτελεί το μεγαλύτερο μέρος του προϋπολογισμού σας. Το μεγαλύτερο μέρος των δαπανών σας για βενζίνη, φαγητό, διασκέδαση ή παρορμητικές αγορές; Μπορείτε να στοχεύσετε να περιορίσετε αυτές τις κατηγορίες, όπως με τη δημόσια συγκοινωνία, την προετοιμασία τακτικών κουτιών μεσημεριανού γεύματος και τη μετάβαση σε πιο προσιτή διασκέδαση ή πίστωση. Χρησιμοποιήστε το στο σπίτι για να μειώσετε τις παρορμητικές δαπάνες.
   • Αναζητήστε στο διαδίκτυο νέους τρόπους μείωσης των δαπανών σας σε κατηγορίες που είναι δύσκολες για εσάς.

3. 

   Υπολογίστε το υπόλοιπο χρημάτων μετά την περικοπή. Εάν μπορείτε να εντοπίσετε μερικά στοιχεία για περικοπή, αφαιρέστε τα από τα έξοδά σας. Στη συνέχεια, μπορείτε να αφαιρέσετε το νέο μηνιαίο εισόδημά σας από αυτά τα νέα έξοδα για να δείτε πόσα έχετε απομείνει στο τέλος του μήνα.
   • Ας υποθέσουμε ότι το μηνιαίο εισόδημά σας είναι 40 εκατομμύρια και 32 εκατομμύρια είναι τα συνολικά έξοδά σας. Αφού βρείτε τρόπους μείωσης, θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε επιπλέον 4 εκατομμύρια το μήνα και να μειώσετε το μηνιαίο κόστος σας σε μόλις 28 εκατομμύρια. Τώρα, κάθε μήνα θα λαμβάνετε 12 εκατομμύρια VND.
   διαφήμιση

Μέρος 3 από 3: Πληρώστε πρώτα τον εαυτό σας

1. 

   Αποφασίστε πόσο θα πληρώσετε για τον εαυτό σας. Τώρα που έχετε καθορίσει πόσα απομένουν κάθε μήνα, μπορείτε να αποφασίσετε πόσα θα πληρώσετε πρώτα. Οι ειδικοί έχουν ετερογενείς συστάσεις σχετικά με αυτόν τον αριθμό. Στο διάσημο βιβλίο προσωπικών χρηματοοικονομικών The Wealthy Barber, ο συγγραφέας David Chilton συμβουλεύει ότι πρέπει να προπληρώσουμε για τον εαυτό μας το 10% των καθαρών και των εκπτώσεων φόρων και εκπτώσεων. Ο αριθμός των άλλων εμπειρογνωμόνων κυμαίνεται από 1% έως 5% ..
   • Η καλύτερη λύση είναι να πληρώνετε τον εαυτό σας όσο το δυνατόν πιο εκ των προτέρων, με βάση το ποσό που απομένει κάθε μήνα. Για παράδειγμα, εάν στο τέλος του μήνα έχετε 12 εκατομμύρια και 40 εκατομμύρια είναι το εισόδημά σας, θα μπορείτε να εξοικονομήσετε έως και 30% του εισοδήματός σας. απροσδόκητες δαπάνες ή ανταμοιβές).

2. 

   Θέστε στόχους εξοικονόμησης. Μόλις μάθετε πόσο μπορείτε να πληρώσετε για τον εαυτό σας, προσπαθήστε να θέσετε έναν στόχο εξοικονόμησης. Για παράδειγμα, οι στόχοι σας μπορεί να περιλαμβάνουν συνταξιοδότηση, εξοικονόμηση εκπαίδευσης ή προκαταβολή για ένα σπίτι. Καθορίστε το κόστος του στόχου σας και διαιρέστε το με την προσωπική σας προσιτότητα κάθε μήνα για να καθορίσετε τον αριθμό των μηνών που θα εργαστείτε.
   • Για παράδειγμα, ίσως θέλετε να εξοικονομήσετε 1 δισεκατομμύριο προπληρωμές πριν αγοράσετε σπίτι. Εάν έχετε υπόλοιπο 12 εκατομμυρίων το μήνα και επιλέξετε να εξοικονομήσετε 6 εκατομμύρια, θα χρειαστείτε 13 χρόνια για να εξοικονομήσετε 1 δισεκατομμύριο.
   • Σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε να αυξήσετε τις μηνιαίες αποταμιεύσεις σας σε 12 εκατομμύρια για να μειώσετε κατά το ήμισυ τον χρόνο (επειδή το υπόλοιπό σας είναι 12 εκατομμύρια ανά μήνα).
   • Να θυμάστε ότι εάν επενδύσετε τα χρήματά σας σε λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλού ενδιαφέροντος ή σε άλλη μορφή επένδυσης, οι τόκοι που κερδίζετε θα μειώσουν το χρόνο που απαιτείται για την αποθήκευση. Για να μάθετε πόσο γρήγορα θα αναπτυχθεί ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου με ένα δεδομένο επιτόκιο (ας πούμε 2% / έτος) συνδεθείτε στο διαδίκτυο και αναζητήστε τη φράση "Υπολογισμός σύνθετων τόκων".

3. 

   Δημιουργήστε ξεχωριστούς λογαριασμούς από όλους τους άλλους λογαριασμούς. Αυτός ο λογαριασμός θα πρέπει να χρησιμοποιείται μόνο για συγκεκριμένο σκοπό, συνήθως για επένδυση ή αποταμίευση. Εάν είναι δυνατόν, επιλέξτε έναν λογαριασμό με υψηλότερο επιτόκιο. Συνήθως ο τύπος λογαριασμού έχει όριο στον αριθμό των αναλήψεων και αυτό είναι καλό γιατί δεν σκοπεύετε να το κάνετε ούτως ή άλλως.
   • Σκεφτείτε το ενδεχόμενο να ανοίξετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλού ενδιαφέροντος. Πολλοί οργανισμοί προσφέρουν αυτόν τον τύπο εξοικονόμησης και συχνά έχουν πολύ υψηλότερο επιτόκιο από έναν λογαριασμό ελέγχου.
   • Εάν βρίσκεστε στις ΗΠΑ, μπορείτε επίσης να ανοίξετε το Roth IRA για εξοικονόμηση. Το Roth IRA επιτρέπει στα περιουσιακά σας στοιχεία να αυξάνονται με την πάροδο του χρόνου χωρίς να επιβαρύνονται με φόρους. Σε ένα Roth IRA, μπορείτε να αγοράσετε μετοχές, να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια, ομόλογα ή ανταλλαγές χαρτοφυλακίου και όλα αυτά τα προϊόντα προσφέρουν υψηλότερες πιθανότητες απόδοσης από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου με υψηλούς τόκους. .
   • Άλλες επιλογές περιλαμβάνουν παραδοσιακή προσωπική σύνταξη και 401 (k) σύνταξη.

4. 

   Προσθέστε χρήματα στο λογαριασμό σας μόλις τα λάβετε. Εάν λάβετε μια άμεση μεταφορά, μεταφέρετε αυτόματα ένα μέρος της πληρωμής σας σε έναν ξεχωριστό λογαριασμό. Μπορείτε επίσης να ρυθμίσετε μια αυτόματη εβδομαδιαία ή μηνιαία εντολή εμβάσματος από τον κύριο ενεργό λογαριασμό στον άλλο, εάν απαιτείται, το υπόλοιπο διατηρείται για να αποφύγετε υπερβολικά τέλη ανάληψης. Είναι σημαντικό να το κάνετε πριν ξοδέψετε χρήματα σε οτιδήποτε άλλο, συμπεριλαμβανομένων λογαριασμών και ενοικίων.

5. 

   Αφήστε τα χρήματα εκεί. Μην τα αγγίζετε. Μην βγάζεις. Θα πρέπει να έχετε το δικό σας ταμείο έκτακτης ανάγκης για χρήση σε αυτές τις καταστάσεις. Συνήθως το ταμείο πρέπει να είναι αρκετό για να σας πληρώσει για τρεις έως έξι μήνες. Μην συγχέετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης με ένα ταμείο επενδύσεων ή ταμιευτηρίου. Εάν βρείτε ότι δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τους λογαριασμούς σας, βρείτε άλλους τρόπους για να κερδίσετε χρήματα ή να μειώσετε το κόστος. Μην πληρώνετε με την πιστωτική σας κάρτα (δείτε Προειδοποιήσεις παρακάτω). διαφήμιση

Συμβουλή

• Ακόμη και οι μικρές εξοικονομήσεις θα βοηθήσουν το μέλλον.
• Ξεκινήστε το μικρό, εάν είναι απαραίτητο. Η εξοικονόμηση 100 ή ακόμη και 20.000 την εβδομάδα είναι καλύτερη από το τίποτα. Καθώς τα έξοδά σας μειώνονται ή αυξάνεται το εισόδημά σας, μπορείτε να αυξήσετε το ποσό που πληρώνετε για τον εαυτό σας.
• Θέστε έναν στόχο, όπως "Θα έχω 400 εκατομμύρια σε πέντε χρόνια." Θα σας βοηθήσει να διατηρήσετε την προπληρωμή σας.
• Η ιδέα πίσω από αυτό είναι ότι εάν δεν πληρώσουμε τον εαυτό μας με κάποιο τρόπο, θα βρούμε έναν τρόπο να ξοδέψουμε όλα τα χρήματα έως ότου έχουμε μείνει πολύ λίγα. Με άλλα λόγια, φαίνεται ότι το κόστος "βλαστάνει" πάντα για να συμβαδίζει με το εισόδημά μας. Εάν μειώσετε το εισόδημά σας πληρώνοντας εκ των προτέρων, τα έξοδά σας θα διατηρηθούν υπό έλεγχο. Εάν αυτό δεν λειτουργεί, γίνετε επινοητικοί αντί να εξαντλήσετε τις οικονομίες σας.

Προειδοποίηση

• Εάν εξαρτηθείτε εξαιρετικά από την πιστωτική σας κάρτα για να πληρώσετε πρώτα τον εαυτό σας, χάνετε το νόημα. Γιατί να εξοικονομήσετε 400 εκατομμύρια σε προπληρωμές στο μέλλον, όταν πρέπει να δανειστείτε 400 εκατομμύρια (με τόκους);
• Μπορεί να είναι δύσκολο να πληρώσετε για τον εαυτό σας εκ των προτέρων, όπως περιγράφεται παραπάνω, όταν έχετε επείγουσες οικονομικές υποχρεώσεις, όπως οφειλόμενο ενυπόθηκο δάνειο ή ένας πιστωτής έχει τραβήξει στην πόρτα. Μερικοί πιστεύουν ότι δεν έχει σημασία τι, πρέπει να πληρώσετε τον εαυτό σας πρώτα. Άλλοι πιστεύουν ότι υπάρχουν στιγμές που είναι σκόπιμο να πληρώσετε τους άλλους πρώτα. Όπου βρίσκεται το όριο εξαρτάται από εσάς.