Πώς να διαχειριστείτε τα προσωπικά οικονομικά (με φωτογραφίες) - Συμβουλές

Βίντεο: Πώς Λειτουργούν οι Οικονομικές Κυρώσεις | Greekonomics #24

Περιεχόμενο

Βήματα
Συμβουλή
Προειδοποίηση

Η προσωπική οικονομική διαχείριση είναι ένα θέμα που σπάνια διδάσκεται στο σχολείο αλλά είναι μια ικανότητα που σχεδόν όλοι θα αντιμετωπίσουν στη ζωή αργότερα. Οι στατιστικές δείχνουν ότι περίπου το 58% των Αμερικανών δεν σκοπεύουν να συνταξιοδοτηθούν και να διαχειριστούν τα οικονομικά τους σε μεγάλη ηλικία. Οι περισσότεροι πιστεύουν ότι χρειάζονται 300.000 $ για να ζήσουν στη συνταξιοδότηση, αλλά ο μέσος Αμερικανός έχει μόνο 25.000 $ εξοικονόμηση όταν έρθει η ώρα να συνταξιοδοτηθεί. Το μέσο χρέος καρτών της αμερικανικής οικογένειας ανέρχεται σε ανησυχητικά 15,204 $. Εάν τα παραπάνω στοιχεία σας εκπλήσσουν και θέλετε να αντιστρέψετε αυτήν την τάση, θα πρέπει να διαβάσετε προσεκτικά τις ακόλουθες συγκεκριμένες και στοχευμένες συμβουλές για να προετοιμαστείτε για ένα καλύτερο μέλλον.

Βήματα

Μέρος 1 από 4: Προϋπολογισμός

Παρακολουθήστε κάθε κόστος σε ένα μήνα. Δεν χρειάζεται να περιορίσετε τις δαπάνες σας, απλώς ξέρετε τι έχετε ξοδέψει σε ένα μήνα. Κρατήστε όλους τους λογαριασμούς σας, κρατήστε ένα αρχείο για το πόσα μετρητά πρέπει να ξοδέψετε, καθώς και πόσα χρήματα πληρώσατε με πιστωτική κάρτα και υπολογίστε πόσα απομένουν μέχρι τον επόμενο μήνα.
Μετά τον πρώτο μήνα, ελέγξτε όλες τις δαπάνες σας. Μην συμπεριλάβετε φίλους θέλω Οι δαπάνες, περιλαμβάνουν μόνο τα είδη που έχετε Πραγματικά ξόδεψε. Ταξινόμηση αντικειμένων αγορών, έτσι ώστε να έχουν νόημα. Μια απλή λίστα μηνιαίων εξόδων μπορεί να έχει την εξής μορφή:
- Μηνιαίο εισόδημα: 3.000 $
- Εξοδα:
  - Ενοικίαση / δόση: 800 $
  - Κόστος κοινής ωφέλειας (ηλεκτρικό / νερό / καλώδιο τηλεόρασης, κ.λπ.): 125 $
  - Φαγητό: 300 $
  - Εστιατόριο: 125 $
  - Βενζίνη: 100 $
  - Ξαφνικά ιατρικά έξοδα: 200 $
  - Διακριτική δαπάνη: 400 $
  - Εξοικονόμηση: 900 $
Επόμενο είναι το βήμα προϋπολογισμού. Με βάση τα πραγματικά έξοδά σας για ένα μήνα και τις συνήθειες των δαπανών σας, διαιρέστε το ποσό εισοδήματος ανά κατηγορία κάθε μήνα.Αν προτιμάτε, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια διαδικτυακή εφαρμογή προϋπολογισμού όπως το Mint.com για να κάνετε αυτό το βήμα.
- Στον πίνακα προϋπολογισμών, πρέπει να διαχωρίσετε στήλες για προϋπολογισμούς αναμενόμενος και τον προϋπολογισμό πραγματικότητα. Ο προϋπολογισμός είναι το ποσό που σκοπεύετε να ξοδέψετε σε ένα στοιχείο. Αυτό το ποσό θα καθοριστεί για αρκετούς μήνες και μπορεί να υπολογιστεί στην αρχή του μήνα. Ο πραγματικός προϋπολογισμός είναι το ποσό που ξοδέψατε. Αυτό το ποσό κυμαίνεται από μήνα σε μήνα και υπολογίζεται μόνο στο τέλος του μήνα.
- Πολλοί άνθρωποι εξοικονομούν μεγάλο μέρος του προϋπολογισμού τους. Δεν χρειάζεται να βάλετε τις αποταμιεύσεις σας στον προϋπολογισμό, αλλά είναι καλή ιδέα. Οι επαγγελματίες οικονομικοί σχεδιαστές συμβουλεύουν συχνά τους πελάτες να ξοδεύουν τουλάχιστον 10% έως 15% του συνολικού τους εισοδήματος για αποταμιεύσεις.
Να είστε ειλικρινείς με τον εαυτό σας σχετικά με τον προϋπολογισμό σας. Αυτά είναι τα χρήματά σας - δεν χρειάζεται να λέτε ψέματα για το πόσα χρήματα ξοδεύετε στον προϋπολογισμό. Με αυτόν τον τρόπο, ο ηττημένος είναι εσύ. Από την άλλη πλευρά, εάν δεν ξέρετε πώς ξοδεύετε τα χρήματά σας, μπορεί να χρειαστούν μερικοί μήνες για τον προϋπολογισμό. Μην γράφετε τις εκτιμήσεις έως ότου γνωρίζετε τον πραγματικό αριθμό.
- Ας υποθέσουμε ότι η πρόθεσή σας είναι να διαθέσετε 500 $ για τις μηνιαίες αποταμιεύσεις σας, αλλά αν γνωρίζετε ότι είναι δύσκολο να επιτύχετε αυτόν τον στόχο, μην το γράψετε. Πρέπει να γράψετε τον πραγματικό σας αριθμό και, στη συνέχεια, να επιστρέψετε στον προϋπολογισμό σας για να δείτε αν μπορείτε να μειώσετε τυχόν έξοδα και να συμπεριλάβετε αυτά τα χρήματα στην αποταμίευση.
Παρακολουθήστε τον προϋπολογισμό σας για λίγο. Το πιο δύσκολο μέρος για τον προϋπολογισμό είναι ότι οι δαπάνες μπορούν να αλλάξουν από μήνα σε μήνα. Το καλύτερο είναι ότι παρακολουθείτε αυτές τις αλλαγές και γνωρίζετε ακριβώς πού δαπανώνται τα χρήματά σας σε ένα χρόνο.
- Ένας πίνακας προϋπολογισμών θα σας βοηθήσει να δείτε πόσα χρήματα συνήθως ξοδεύετε εάν είστε μπερδεμένοι. Πολλοί άνθρωποι μετά την πραγματοποίηση ενός προϋπολογισμού συνειδητοποιούν ότι έχουν ξοδέψει πολλά χρήματα σε διάφορα αντικείμενα. Αυτό θα τους βοηθήσει να προσαρμόσουν τις συνήθειες των δαπανών τους και να δώσουν προτεραιότητα σε πιο σημαντικά στοιχεία.
- Σχέδιο για απρόσμενα έξοδα. Όταν δημιουργείτε έναν προϋπολογισμό, θα διαπιστώσετε επίσης ότι δεν ξέρετε ποτέ πότε να πληρώσετε για απροσδόκητα έξοδα - αλλά αυτά τα έξοδα είναι προβλέψιμα. Προφανώς δεν το κάνετε αναμενόμενος Εάν το αυτοκίνητό σας θα αποτύχει ή το παιδί σας πρέπει να δει έναν γιατρό, αλλά ο προγραμματισμός και η προετοιμασία χρημάτων για αυτά τα απροσδόκητα έξοδα θα βοηθήσουν όταν παρουσιαστεί το πρόβλημα.
διαφήμιση

Μέρος 2 από 4: Έξυπνες δαπάνες

Μην αγοράζετε όταν μπορείτε να δανειστείτε ή να νοικιάσετε. Πόσες φορές έχετε αγοράσει DVD μόνο για να τα κρατάτε καλυμμένα με σκόνη για χρόνια και να μην τα χρησιμοποιείτε; Μπορείτε να νοικιάσετε βιβλία, περιοδικά, DVD, εξοπλισμό, εξοπλισμό πάρτι και γυμναστήριο. Δεν θα χρειάζεται να ανησυχείτε για τη συντήρηση, δεν χρειάζεται να βρείτε αποθηκευτικό χώρο, γενικά θα χειρίζεστε καλύτερα τα αντικείμενά σας εάν νοικιάζετε παρά αγοράζετε.
- Μην προσλαμβάνετε τυφλά. Εάν κάτι χρησιμοποιείται συχνά, είναι καλύτερο να το αγοράσετε. Μπορείτε να κάνετε έναν απλό υπολογισμό κόστους για να δείτε ποια επιλογή είναι πιο κερδοφόρα μεταξύ ενοικίασης και αγοράς.
Εάν έχετε αρκετά χρήματα, θα πρέπει να πληρώσετε ένα μεγάλο ποσό κατά την αγορά ενός σπιτιού με δόσεις. Για πολλούς ανθρώπους, η αγορά ενός σπιτιού είναι το μεγαλύτερο και σημαντικότερο κόστος στη ζωή. Για αυτόν τον λόγο, πρέπει να ξέρετε πώς να κάνετε τις δόσεις σας με σύνεση. Ο στόχος σας είναι να ελαχιστοποιήσετε τους τόκους και τις πληρωτέες χρεώσεις και να ισορροπήσετε τον υπόλοιπο προϋπολογισμό σας.
- Πρόωρη πληρωμή εκ των προτέρων. Τα επιτόκια δόσης για τα πρώτα 5-7 χρόνια είναι συνήθως τα υψηλότερα. Εάν είναι δυνατόν, χρησιμοποιήστε την επιστροφή φόρου για να πληρώσετε ένα μέρος της υποθήκης. Οι πρόωρες πληρωμές θα βοηθήσουν στην αύξηση του κεφαλαίου σας μειώνοντας τους τόκους.
- Ελέγξτε εάν μπορείτε να πληρώνετε κάθε δύο εβδομάδες αντί για μία φορά το μήνα. Αντί να πληρώνετε 12 δόσεις κάθε χρόνο, προσπαθήστε να δείτε αν μπορείτε να πληρώσετε σε 26 δόσεις. Αυτή η επιλογή μπορεί να σας εξοικονομήσει χιλιάδες δολάρια, υπό την προϋπόθεση ότι δεν υπάρχει σχετική χρέωση. Ορισμένες τράπεζες χρεώνουν ένα αρκετά υψηλό τέλος ($ 300 έως $ 400) για αυτήν την προτίμηση, ακόμη και επιτρέποντας μόνο μηνιαίες πληρωμές.
- Συζητήστε με τον δανειστή σας για αναχρηματοδότηση. Για παράδειγμα, εάν μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε το χρέος σας από 6,7% έως 5,7% και οι δόσεις να παραμείνουν ίδιες, θα πρέπει να το κάνετε. Υπάρχει πιθανότητα να το μειώσετε πολλά χρόνια δόση πληρωμής.
Κατανοήστε ότι η κατοχή πιστωτικής κάρτας μπορεί να είναι πολύ σημαντική για τη δημιουργία πιστοληπτικής ικανότητας. Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα 750 ή μεγαλύτερο μπορεί να σας δώσει σημαντικά χαμηλότερα επιτόκια και την ευκαιρία να δανειστείτε νέα δάνεια - ένα όφελος που δεν πρέπει να παραβλέπεται. Ακόμα κι αν το χρησιμοποιείτε σπάνια, η πίστωση εξακολουθεί να αποτελεί σημαντικό μέσο. Εάν δεν εμπιστεύεστε τον εαυτό σας, απλώς τοποθετήστε την πιστωτική σας κάρτα στο συρτάρι και κλειδώστε την.
- Κρατήστε τις πιστωτικές σας κάρτες σαν μετρητά - αυτό είναι σωστό. Μερικοί άνθρωποι βλέπουν τις πιστωτικές κάρτες ως απεριόριστες μηχανές μετρητών, που ξοδεύουν πέρα από την ικανότητά τους να πληρώνουν και να πληρώνουν ένα ελάχιστο μηνιαίο ποσό. Εάν πρόκειται να ξοδέψετε χρήματα με αυτόν τον τρόπο, ετοιμάστε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό για να πληρώσετε τόκους και τέλη.
- Προσπαθήστε να διατηρήσετε το ποσοστό χρήσης της πιστωτικής σας χαμηλό. Η χαμηλή βαθμολογία πιστοληπτικής ικανότητας σημαίνει ότι το οφειλόμενο ποσό στην πιστωτική σας κάρτα είναι χαμηλότερο από το όριο χρήσης της κάρτας σας. Με απλά λόγια, εάν έχετε μέσο μηνιαίο υπόλοιπο 200 $ σε μια πιστωτική κάρτα 2.000 $, η αναλογία χρήσης προς το πιστωτικό όριο είναι πολύ χαμηλή, μόνο περίπου 1:10. Εάν το μέσο μηνιαίο υπόλοιπο στην πιστωτική σας κάρτα είναι 200 $, αλλά το όριο χρήσης σας είναι μόλις 400 $, το ποσοστό πίστωσης θα αυξηθεί στο ανώτατο όριο, περίπου 1: 2.
Ξοδέψτε τα χρήματα που έχετε, όχι με βάση το ποσό που ελπίζετε να κερδίσετε. Μπορεί να πιστεύετε ότι έχετε υψηλό εισόδημα, αλλά εάν τα χρήματα που έχετε δεν το αποδείξουν αυτό, τότε είστε στη γραμμή. Κανόνας Πρώτα και κλειδί στις δαπάνες είναι: Εκτός από την περίπτωση ανωτέρας βίας, στοχεύστε το διαθέσιμο χρηματικό ποσό και όχι το ποσό που σχεδιάσατε να κερδίσετε. Αυτό θα σας βοηθήσει να μείνετε έξω από το χρέος και να έχετε ένα σταθερό σχέδιο για το μέλλον σας. διαφήμιση

Μέρος 3 από 4: Έξυπνη επένδυση

Μάθετε για διάφορες επενδυτικές επιλογές. Καθώς μεγαλώνουμε, συνειδητοποιούμε ότι ο οικονομικός κόσμος είναι πολύ πιο περίπλοκος από ό, τι φανταζόμασταν ως παιδιά. Υπάρχουν αντικείμενα εικονικός να αγοράζονται και να πωλούνται με τον σωστό τρόπο · υπάρχουν συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης που στοιχηματίζουν σε πράγματα που δεν έχουν συμβεί ακόμα. υπάρχουν πολύπλοκες ομάδες κινητών αξιών. Όσο περισσότερα γνωρίζετε σχετικά με τα χρηματοοικονομικά μέσα και τις ευκαιρίες, τόσο καλύτερα θα είστε στην επένδυση, ακόμα κι αν αυτή η γνώση ξέρει πότε πρέπει να επιστρέψετε.
Επωφεληθείτε από κάθε πρόγραμμα συνταξιοδότησης που προσφέρει ο εργοδότης σας. Συνήθως, οι εργαζόμενοι μπορούν να επιλέξουν να συμμετάσχουν σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης 401 (k). Σύμφωνα με αυτό το πρόγραμμα, μέρος του μισθού σας θα μεταφερθεί αυτόματα στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας. Αυτός είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα, επειδή αυτές οι πληρωμές λαμβάνονται από τον μισθό σας πριν από τους φόρους. Πολλοί άνθρωποι δεν δίνουν προσοχή σε αυτά.
- Μιλήστε με τον υπεύθυνο HR στην εταιρεία σας σχετικά με το αντίστοιχο πρόγραμμα δωρεών του εργοδότη. Ορισμένες μεγάλες εταιρείες έχουν προγράμματα πρόνοιας που θα σας δώσουν ένα επιπλέον χρηματικό ποσό που έχετε τοποθετήσει στο 401 (k) super fund σας, βοηθώντας σας να διπλασιάσετε την επένδυσή σας. Έτσι, εάν αποφασίσετε να βάλετε 1.000 $ στο ταμείο σας για κάθε μισθολογική επιταγή, η εταιρεία μπορεί να προσθέσει 1.000 $, κάνοντας μια συνολική επένδυση 2.000 $ για κάθε πληρωμή.
Εάν πρόκειται να επενδύσετε στο χρηματιστήριο, μην ποντάρετε σε αυτό. Πολλοί άνθρωποι προσπαθούν να διαπραγματεύονται καθημερινά στο χρηματιστήριο και στοιχηματίζουν σε μικρά κέρδη και απώλειες κάθε μέρα. Αν και αυτός μπορεί να είναι ένας αποτελεσματικός τρόπος για να κερδίσετε χρήματα για έμπειρους επενδυτές, είναι εξαιρετικά ριψοκίνδυνο και μοιάζει περισσότερο με ένα παιχνίδι τυχαίας από την επένδυση. Εάν θέλετε να επενδύσετε με ασφάλεια στο χρηματιστήριο, επενδύστε μακροπρόθεσμα, Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να αφήσετε την επένδυση για 10, 20, 30 χρόνια ή περισσότερο.
- Κοιτάξτε τις βασικές αρχές της εταιρείας (πόσα μετρητά έχουν, την ιστορία των προϊόντων τους, πώς βαθμολογούν τους ανθρώπους τους και ποιες είναι οι στρατηγικές συμμαχίες τους) όταν επιλέγετε σε ποια αποθέματα θα επενδύσετε.Στην ουσία, στοιχηματίζετε ότι η τιμή της ασφάλειας είναι χαμηλή και θα αυξηθεί στο μέλλον.
- Για να είστε πιο ασφαλείς, σκεφτείτε τα αμοιβαία κεφάλαια κατά την αγορά κινητών αξιών. Το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι μια ομάδα αποθεμάτων που ομαδοποιούνται για να ελαχιστοποιήσουν τον κίνδυνο. Σκεφτείτε το έτσι: Εάν επρόκειτο να επενδύσετε όλα τα χρήματά σας σε ασφάλεια και δυστυχώς η τιμή της μετοχής έπεσε, θα ζαλίζατε όταν συμβαίνει αυτό. Αλλά αν τα χρήματά σας επενδύονται σε 100 διαφορετικούς τύπους αποθεμάτων, ακόμη και πολλά αποθέματα μπορεί να αποτύχουν εντελώς, δεν θα υποφέρετε πολύ. Στην ουσία, αυτός είναι ο τρόπος με τον οποίο τα αμοιβαία κεφάλαια συμβάλλουν στη μείωση του κινδύνου.
Αγοράστε τη σωστή ασφάλεια. Λέγεται ότι οι σοφοί άνθρωποι αναμένουν πάντα εκπλήξεις. Ποτέ δεν ξέρετε πότε θα χρειαστείτε μεγάλα χρηματικά ποσά σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Μια καλή πολιτική μπορεί πραγματικά να σας βοηθήσει να περάσετε από μια κρίση. Συζητήστε με την οικογένειά σας τους διαφορετικούς τύπους ασφάλισης που μπορείτε να αγοράσετε σε περίπτωση που κάτι πάει στραβά:
- Ασφάλιση ζωής (εάν εσείς ή ο σύζυγός σας πεθάνετε απροσδόκητα)
- Ιατρική ασφάλιση (εάν πρέπει να πληρώσετε για τα νοσοκομειακά τέλη ή / και τα τέλη γιατρού)
- Ασφάλιση ιδιοκτήτη σπιτιού (εάν υπάρχει ξαφνικό συμβάν που καταστρέφει ή καταστρέφει το σπίτι σας)
- Ασφάλιση καταστροφών (για τυφώνες, σεισμούς, πλημμύρες, πυρκαγιές κ.λπ.)
Εξετάστε το ενδεχόμενο να εγγραφείτε σε έναν προσωπικό λογαριασμό συνταξιοδότησης Roth IRA. Εκτός από το παραδοσιακό ταμείο συνταξιοδότησης 401 (k), ή ίσως αντί αυτού του ταμείου (συνήθως πρόγραμμα συνταξιοδότησης υπαλλήλων που διαφέρει ελαφρώς από άτομο σε άτομο) μιλήστε με τον σύμβουλό σας. Οικονομικά στοιχεία για τη συμμετοχή σε προσωπικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης Roth IRA. Τα Roth IRAs είναι προγράμματα συνταξιοδότησης που σας επιτρέπουν να επενδύσετε ένα συγκεκριμένο ποσό και θα αποσυρθούν αφορολόγητα όταν γίνετε 60. (59 και μισό για να είμαστε ακριβείς).
- Οι Roth IRAs επενδύονται μερικές φορές σε μετοχές, μετοχές και ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια και γραμμές προσόδων, ανοίγοντας σημαντικές ευκαιρίες κέρδους κεφαλαίου για μια περίοδο ετών. Εάν επενδύσετε νωρίς στο IRA σας, το σύνθετο επιτόκιο (τόκος σε τόκο) που λαμβάνετε μπορεί να αυξήσει σημαντικά το ποσό της επένδυσής σας με την πάροδο του χρόνου.
- Ρωτήστε τον ασφαλιστικό σας σύμβουλο για προϊόντα με εγγύηση εισοδήματος. Με αυτό το πρόγραμμα, θα λάβετε μια ετήσια εγγύηση συνταξιοδότησης που είναι εγγυημένη για μια ζωή. Αυτό θα σας αποτρέψει από την εξάντληση χρημάτων κατά τη συνταξιοδότησή σας. Μερικές φορές οι πληρωμές θα συνεχίσουν να μεταφέρονται στον σύζυγό σας μετά το θάνατό σας.
διαφήμιση

Μέρος 4 από 4: Δημιουργία εξοικονόμησης

Ξεκινήστε αφαιρώντας όσο το δυνατόν περισσότερο το διαθέσιμο εισόδημά σας (πλεόνασμα). Πρέπει να δώσετε προτεραιότητα στην εξοικονόμηση. Ακόμα κι αν ο προϋπολογισμός σας είναι περιορισμένος, θα πρέπει να προσπαθήσετε να εξοικονομήσετε περισσότερο από το 10% του συνολικού σας εισοδήματος.
- Σκεφτείτε το με αυτόν τον τρόπο: Εάν προσπαθήσετε να εξοικονομήσετε 10.000 $ ετησίως - λιγότερο από 1.000 $ το μήνα - σε 15 χρόνια, θα έχετε 150.000 $ συν τόκους. Αυτά είναι αρκετά χρήματα για ένα παιδί να τελειώσει το κολέγιο τώρα, αλλά όχι στο μέλλον εάν το μωρό σας μόλις γεννηθεί. Ξεκινήστε λοιπόν να εξοικονομείτε χρήματα και αργότερα θα έχετε πολλά χρήματα για να φροντίσετε τα παιδιά σας ή να αγοράσετε το σπίτι των ονείρων σας.
- Εξοικονόμηση σε νεαρή ηλικία. Η εξοικονόμηση είναι πάντα σημαντική, ακόμα και όταν είστε στο σχολείο. Τριπλοί άνθρωποι το βλέπουν συχνά ως αρετή και όχι υποχρεωτική απασχόληση. Εάν εξοικονομήσετε νωρίς και επενδύσετε σωστά τις αποταμιεύσεις σας, τα μικρά ποσά σας αρχίζουν να αυξάνονται. Θα ανταμειφθείτε με τη μακροπρόθεσμη σκέψη.
Δημιουργήστε ένα εφεδρικό ταμείο έκτακτης ανάγκης. Η εξοικονόμηση στην πραγματικότητα κρατά τα διαθέσιμα χρήματα μπορεί να χαθεί. Έχοντας διαθέσιμα χρήματα σημαίνει ότι δεν υπάρχει χρέος. Κανένα χρέος δεν σημαίνει χρήματα για απροσδόκητα συμβάντα. Έτσι, ένα αβέβαιο ταμείο έκτακτης ανάγκης θα είναι πολύ χρήσιμο.
- Σκεφτείτε το: Το αυτοκίνητό σας ξαφνικά κατέρρευσε και πρέπει να ξοδέψετε 2.000 $. Δεδομένου ότι δεν προγραμματίσατε για αυτό, πρέπει να δανειστείτε. Η πιστοληπτική σας ικανότητα είναι χαμηλή, οπότε πληρώνετε πολύ υψηλό τόκο. Αμέσως μετά θα πρέπει να πληρώσετε 6-7% τόκους για το δάνειο, με αποτέλεσμα να μην μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για το επόμενο εξάμηνο.
  - Εάν έχετε ταμείο έκτακτης ανάγκης, μπορείτε να αποφύγετε το χρέος και τους τόκους. Είναι πραγματικά χρήσιμο να προετοιμαστείτε εκ των προτέρων.
Όταν ξεκινάτε να εξοικονομείτε χρήματα για συνταξιοδότηση και βάζετε χρήματα σε ταμείο έκτακτης ανάγκης, προσπαθήστε να διαθέσετε αρκετά χρήματα για 3-6 μήνες. Και πάλι, το να είσαι λιτός προετοιμάζεται για αβεβαιότητα. Εάν χάσετε ξαφνικά τη δουλειά σας ή η εταιρεία μειώσει τον φόρτο εργασίας, πιθανώς δεν θέλετε να πάρετε δάνειο για να σας βοηθήσουμε με τη ζωή σας. Μια εξοικονόμηση αρκετή για να περάσετε για 3, 6 ή ακόμη και 9 μήνες θα σας εξοικονομήσει από το χρέος, ακόμη και σε περίπτωση καταστροφής.
Ξεκινήστε να πληρώνετε όταν εγκατασταθείτε. Είτε οφείλετε την πιστωτική σας κάρτα είτε πόσο οφείλετε στην υποθήκη σας, μπορείτε να επηρεάσετε σημαντικά τις αποταμιεύσεις σας. Ξεκινήστε με το χρέος με τα υψηλότερα επιτόκια. (Εάν βγάζετε υποθήκη, πληρώστε μεγάλα χρηματικά ποσά σε αυτό, αλλά πρώτα εστιάστε πρώτα στα μη ενυπόθηκα δάνεια.) Στη συνέχεια, προχωρήστε στο δεύτερο υψηλότερο επιτόκιο δάνειο και αρχίστε σταδιακά να εξοφλήσετε. Συνεχίστε με φθίνουσα σειρά μέχρι να εξοφλήσετε όλα τα δάνεια σας.
Αρχίστε να αυξάνετε τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Εάν πλησιάζετε στη μέση ηλικία (45-50) και δεν έχετε αρχίσει να εξοικονομείτε χρήματα για συνταξιοδότηση, ξεκινήστε τώρα. Μέγιστες εισφορές σε ατομικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης του IRA (5.000 $) και 401 (k) (16.500 $) ετησίως. εάν είστε άνω των 50 ετών, μπορείτε να κάνετε τη λεγόμενη «επιπλέον εισφορά» για να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης.
- Προτεραιότητα στις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης - ακόμη και στο κόστος της εκπαίδευσης των παιδιών σας. Μπορείτε πάντα να δανείζετε χρήματα για εκπαίδευση, αλλά όχι να δανείζετε χρήματα για να υποστηρίξετε το super fund σας.
- Εάν δεν γνωρίζετε καθόλου πόσα πρέπει να εξοικονομήσετε, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την ηλεκτρονική αριθμομηχανή αποταμίευσης συνταξιοδότησης - ένα εξαιρετικό εργαλείο Kiplinger εδώ - για να βοηθήσετε.
- Λάβετε συμβουλές από έναν οικονομικό προγραμματιστή. Αν θέλετε να μεγιστοποιήσετε τον αποταμιευτικό λογαριασμό σας, αλλά δεν ξέρετε πώς να ξεκινήσετε, μιλήστε με έναν επαγγελματία σύμβουλο. Οι οικονομικοί σύμβουλοι εκπαιδεύονται για να σας βοηθήσουν να επενδύσετε τα χρήματά σας με σύνεση και συχνά έχουν ιστορικό απόδοσης της επένδυσης (ROI). Θα πρέπει να πληρώσετε τα τέλη υπηρεσίας, αλλά να πληρώσετε για να κερδίσετε χρήματα. Αυτή η ιδέα δεν είναι ούτε κακή.
διαφήμιση

Συμβουλή

Όταν ο αριθμός των κατασχέσεων αυξάνεται, δεν είναι η καλύτερη στιγμή για να αγοράσετε ένα σπίτι, επειδή ο νόμος της προσφοράς και της ζήτησης θα ωθήσει τις τιμές των κατοικιών ακόμη χαμηλότερα, καθώς οι τράπεζες ωθούν να πουλήσουν αυτά τα περιουσιακά στοιχεία.
- Στη συνέχεια, όταν τα κατασχεθέντα περιουσιακά στοιχεία εξαντληθούν από τις τράπεζες, ο νόμος της προσφοράς και της ζήτησης θα ανεβάσει ξανά τις τιμές των κατοικιών.
- Όταν δεν υπάρχουν πολλοί αποκλεισμοί, κρατήστε την ιδιοκτησία σας, καθώς οι τιμές των κατοικιών θα αυξηθούν.
Βελτιώσει. Αφιερώστε χρόνο για να βελτιώσετε τις γνώσεις και τις δεξιότητές σας, ώστε να έχετε το προβάδισμα έναντι του διαγωνισμού. Αυτό θα σας βοηθήσει να βελτιώσετε την κερδοφορία σας στο μέλλον.
Η χρεωστική κάρτα δεν είναι μια καλή εναλλακτική λύση για μια πιστωτική κάρτα. Η χρεωστική κάρτα παρέχει σε άλλους άμεση πρόσβαση στο λογαριασμό σας χωρίς να περάσουν από την τράπεζα έκδοσης πιστωτικών καρτών ως διαμεσολαβητής. Επιπλέον, τα χρήματα που κατέχει ο έμπορος προσωρινά θα σας εμποδίσουν να χρησιμοποιήσετε τα χρήματά σας, ακόμη και αν καταλήξετε να αγοράσετε τίποτα. (Για παράδειγμα, ορισμένα βενζινάδικα θα κρατήσουν $ 100 στο λογαριασμό σας μόλις τοποθετήσετε την κάρτα, ανεξάρτητα από το πόσο φυσικό αέριο αγοράζετε. Με πιστωτική κάρτα δεν υπάρχει πρόβλημα, αλλά όχι καλό για τον λογαριασμό σας. λογαριασμός συναλλαγής).
Χρησιμοποιήστε οικονομικά βάζα. Χωρίστε το συνολικό σας εισόδημα σε 6 μπουκάλια με τα ακόλουθα έξοδα: ανάγκες, ψυχαγωγία, φιλανθρωπία, αποταμιεύσεις, επενδύσεις, εκπαίδευση. Διαθέστε ένα ποσοστό του συνολικού μηνιαίου εισοδήματος στα βάζα. Για παράδειγμα, 60% για βασικά έξοδα διαβίωσης, 10% για εξοικονόμηση, 10% για διασκέδαση, 10% για επενδύσεις, 5% για φιλανθρωπικούς σκοπούς και 5% για εκπαίδευση. Χρησιμοποιήστε αυτά τα βάζα για να ταξινομήσετε τα ημερήσια έξοδα και να τα καταγράψετε. (Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε πραγματικά βάζα ή online λογαριασμούς ταμιευτηρίου).
Ο κανόνας 7% μπορεί επίσης να βοηθήσει. Εάν πολλαπλασιάσετε τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησής σας κατά 7%, το αποτέλεσμα είναι πόσα χρήματα μπορείτε να ξοδέψετε χωρίς να εξαντληθούν χρήματα στο λογαριασμό συνταξιοδότησης.Έτσι, 300.000 $ x.07 (7%) = 21.000 $ είναι το ποσό που μπορείτε να ξοδεύετε κάθε χρόνο αφαιρώντας τους φόρους για αυτό το εισόδημα συν άλλα πράγματα όπως οι κοινωνικές παροχές. Εάν ο προϋπολογισμός σας αυξηθεί, ή τα έξοδά σας κυμαίνονται ή το επιτόκιο που απολαμβάνετε πέφτει, 300.000 $ δεν θα είναι αρκετά για να σας συνεχίσει.

Προειδοποίηση

Όταν η τράπεζά σας καλεί για λήψη πιστωτικής κάρτας, μην αποδεχτείτε την προσφορά τους, η οποία θα αυξήσει το χρέος σας, ανεξάρτητα από το πόσο ελκυστικό ακούγεται. Δεν υπάρχει τίποτα πιο απογοητευτικό από το να ζητηθεί από μια τράπεζα να εξοφλήσει ένα ληξιπρόθεσμο χρέος που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.