Συγγραφέας:
Randy Alexander
Ημερομηνία Δημιουργίας:
28 Απρίλιος 2021
Ημερομηνία Ενημέρωσης:
1 Ιούλιος 2024
Περιεχόμενο
Για τους περισσότερους ανθρώπους, δεν είναι δυνατή η πρόωρη συνταξιοδότηση και η διατήρηση ενός βιοτικού επιπέδου πάνω από το όριο της φτώχειας. Εάν η κορυφαία προτεραιότητά σας είναι να αποσυρθείτε νωρίς και να ακολουθήσετε έναν αυστηρό χάρτη πορείας για αυτόν τον σκοπό, πιθανότατα θα είστε σε θέση να εγκαταλείψετε τη δουλειά σας μέχρι τη στιγμή που γίνετε 30 ετών. Χρειάζεστε υψηλό εισόδημα και μέτριο επίπεδο δαπανών. πρέπει ή θα πρέπει να εξοικονομείτε κάθε χρόνο και να υιοθετείτε έναν λιτό τρόπο ζωής.
Βήματα
Μέθοδος 1 από 3: Χρηματοοικονομική διαχείριση
Υπολογίστε πόσα πρέπει να εξοικονομήσετε για συνταξιοδότηση. Η εξοικονόμηση ονείρου για πρόωρη συνταξιοδότηση και δεν χρειάζεται να εργαστεί ξανά βρίσκεται κάπου στο εύρος των 100-200 δισεκατομμυρίων. Αλλά αυτός είναι μόνο ένας γενικός αριθμός και μπορεί να μην είναι κατάλληλος για την οικονομική κατάσταση ή τον τρόπο ζωής σας. Ένας πιο ακριβής τύπος θα ήταν τα ετήσια έξοδα πολλαπλασιασμένα με έναν αριθμό μεταξύ 20 και 50. Αυτό το ευρύ φάσμα (20 έως 50) σας επιτρέπει να καθορίσετε πόσα χρήματα θα εξοικονομήσετε με βάση τις πραγματικές ανάγκες. τα δικά.
- Για παράδειγμα: Εάν παράγετε 600 εκατομμύρια VND ετησίως, πιθανότατα θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε 12 έως 30 δισεκατομμύρια VND.
- Ένα ασφαλές ποσοστό ανάληψης είναι το χρηματικό ποσό που, όταν δεν εργάζεστε πλέον, μπορείτε να κάνετε ανάληψη από τις αποταμιεύσεις και τις επενδύσεις σας κάθε χρόνο. Έτσι, αν πολλαπλασιάσετε τις ετήσιες δαπάνες σας με 25, το ασφαλές ποσοστό ανάληψης που χρησιμοποιείτε είναι 1-2%. Μόλις συνταξιοδοτηθείτε, θα έχετε 1-2% της επένδυσής σας να καταναλώνετε κάθε χρόνο. Για να μην επηρεαστεί το αρχικό περιουσιακό στοιχείο, το ποσοστό ανάληψης πρέπει να είναι μικρότερο από το κέρδος μετά το φόρο.
- Ο πληθωρισμός και οι αλλαγές στην αγορά είναι δύσκολο να προβλεφθούν και θα επηρεάσουν την πραγματική αξία των αποταμιεύσεών σας έτοιμων προς συνταξιοδότηση. Ωστόσο, σύμφωνα με την Trinity Study, ανεξάρτητα από τον πληθωρισμό, την πτώση της αγοράς ή άλλα οικονομικά προβλήματα, ένα ασφαλές ποσοστό απόσυρσης 1-2% είναι μια ασφαλής επιλογή για τα περισσότερα άτομα που θέλουν να πρόωρη σύνταξη.
Ορίστε ένα στόχο ή ποσό συνταξιοδότησης. Χρησιμοποιώντας ένα ασφαλές ποσοστό ανάληψης 1-2%, υπολογίστε το χρηματικό ποσό που χρειάζεστε για να είστε σε θέση να συνταξιοδοτηθείτε με επιτυχία και άνεση. Αυτό εξαρτάται από πολλούς άλλους παράγοντες, όπως πόσα μέλη της οικογένειάς σας (εξοικονόμηση μόνο για εσάς; Εξοικονόμηση με τον σύντροφό σας, ο οποίος έχει επίσης εισόδημα; Ή εξοικονόμηση για όλη την οικογένεια; ) και τις επιλογές του τρόπου ζωής σας. Καθίστε και υπολογίστε το ποσό υψηλότερο από ό, τι μπορεί να χρειαστείτε και, στη συνέχεια, εργαστείτε για αυτόν τον στόχο.- Σκεφτείτε παράγοντες στη ζωή, όπως πόσα άτομα θα πρέπει να πληρώσει η αποταμίευση, την τρέχουσα κατάστασή σας (έχετε ένα σπίτι; Ένα διαμέρισμα;) Και το βιοτικό σας επίπεδο (αγαπάτε έναν πολυτελή τρόπο ζωής και δεν θέλετε να το εγκαταλείψετε ή είστε πρόθυμοι να ζήσετε πιο λιτά;).
- Με μια τριμελή οικογένεια στην οποία κερδίζουν δύο, ο στόχος συνταξιοδότησής σας θα μπορούσε να είναι 12 δισεκατομμύρια αποταμιεύσεις με το σπίτι εξοφλημένο. Χρησιμοποιώντας ένα ασφαλές ποσοστό ανάληψης 1-2%, μόλις συνταξιοδοτηθείτε νωρίς, η οικογένειά σας θα έχει πιθανώς 480 εκατομμύρια για να ζει κάθε χρόνο. Να θυμάστε ότι αυτό εξαρτάται από παράγοντες όπως η διάρκεια ζωής σας και η απόδοση της επένδυσης κάθε χρόνο.
Εργαστείτε με έναν οικονομικό προγραμματιστή. Εάν πρόκειται απλώς για τον καθορισμό μιας επένδυσης, δεν είναι απαραίτητη η πρόσληψη ενός οικονομικού προγραμματιστή, καθώς υπάρχουν διαθέσιμα διάφορα βιβλία και βιβλία οικονομικής διαχείρισης στο Διαδίκτυο. Ωστόσο, ένας οικονομικός σχεδιαστής μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους συνταξιοδοτικούς σας στόχους και να βελτιώσετε τις επενδύσεις σας.- Ρωτήστε έναν οικονομικό επαγγελματία για την κατανομή περιουσιακών στοιχείων. Η κατανομή περιουσιακών στοιχείων είναι η κατανομή των αποταμιεύσεων σε διαφορετικούς τύπους επενδύσεων, όπως μετοχικά κεφάλαια, ομόλογα, χρηματαγορές ή κεφάλαια σταθεροποίησης. Για παράδειγμα, ένα χαρτοφυλάκιο ομολόγων 80% και μετοχών 20% θα προσφέρει διαφορετικές αποδόσεις και κινδύνους από ένα χαρτοφυλάκιο ομολόγων 15% και μετοχές 85%.
- Στα 20 και 30, θα πρέπει να επενδύσετε ενεργά, ειδικά αν θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς. Εάν είναι δυνατόν, διαθέστε έως και 80% ή ακόμα και 90% των περιουσιακών σας στοιχείων σε μια ποικιλία μετοχών και ομολόγων.
Εάν στις ΗΠΑ, εγγραφείτε στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης που παρέχεται από τον εργοδότη σας. Οι περισσότερες εταιρείες έχουν 401 (k) κεφάλαια. Πρόκειται για ένα ταμείο που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη, όπου τοποθετούν ένα επιπλέον χρηματικό ποσό σε αυτό. Για παράδειγμα, εάν έχετε 30 εκατομμύρια σε ένα ταμείο 401 (k) που αντιστοιχεί σε αυτό το ποσό, ο εργοδότης σας πιθανότατα θα σας δώσει 30 εκατομμύρια περισσότερα. Υπάρχει ετήσιο όριο στη συνεισφορά του ταμείου και καθώς προχωράμε, θα επεκταθεί. Μετατρέψτε τους επιπλέον μισθούς σε αποταμιεύσεις και μην τα χρησιμοποιήσετε.- Εάν δεν μπορείτε να μεταφέρετε ολόκληρο τον μισθό σας σε σούπερ, μπορείτε επίσης να αυξήσετε σταδιακά τη συνεισφορά σας στο 401 (k). Δεν θα χάσετε αυτά τα χρήματα καθώς αυξάνετε σταδιακά τις αποταμιεύσεις σας.
- Για να αποσυρθείτε όταν γίνετε 30 ετών, θα πρέπει να αυξήσετε την τιμή κλεισίματος 401 (k) για να αυξήσετε τις εξοικονομήσεις και τη χορηγία από την εταιρεία.
Μέθοδος 2 από 3: Κερδίστε αρκετά χρήματα για να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς
Πληρώστε όλους τους λογαριασμούς σας και αποφύγετε το χρέος. Εάν έχετε μεγάλο χρέος, προσπαθήστε να δημιουργήσετε ένα ομόλογο με το χαμηλότερο επιτόκιο. Πληρώνετε όσο το δυνατόν περισσότερο κάθε μήνα έως ότου τελειώσει το χρέος. Στη συνέχεια, αποφύγετε το χρέος από τη χρήση πιστωτικών καρτών ή δανείων. Διατηρήστε καλές βαθμολογίες πίστωσης και χωρίς χρέη.
- Μόλις δεν απομείνει χρέος, τοποθετήστε το ποσό του κεφαλαίου που αφιερώνεται στην αποπληρωμή κάθε μήνα στον αποταμιευτικό λογαριασμό σας.
Δημιουργήστε επιπλέον μη μισθολογικό εισόδημα. Εάν είναι απαραίτητο, επικεντρωθείτε στην επίτευξη του στόχου συνταξιοδότησης γρηγορότερα με την εργασία υπερωριών Η δουλειά για την οικογένεια ή τους φίλους σας θα σας βοηθήσει να κερδίσετε επιπλέον χρήματα για τις αποταμιεύσεις σας. Να θυμάστε ότι κάθε δεκάρα που εξοικονομείτε σας φέρνει πιο κοντά στην αποχώρηση νωρίς.
- Ορισμένα μέρη δεν σας επιτρέπουν να εργάζεστε με μερική απασχόληση σε άλλη εταιρεία. Ελέγξτε τη σύμβαση εργασίας σας ή επικοινωνήστε με το τμήμα ανθρώπινου δυναμικού της εταιρείας σας.
- Η σκληρή δουλειά στην τρέχουσα εργασία σας για αύξηση, μπόνους ή προώθηση αντί να εστιάζετε σε άλλες εργασίες μετά τη δουλειά μπορεί να είναι μια πιο βιώσιμη επιλογή.
- Σκεφτείτε δεξιότητες ή ικανότητες που θα μπορούσαν να μεταφραστούν σε επιπλέον εισόδημα. Θα μπορούσε να γράφει, να κατασκευάζει ή να σχεδιάζει έναν κήπο. Προσπαθήστε να μεγιστοποιήσετε τις δεξιότητές σας και να κερδίσετε περισσότερα για τις αποταμιεύσεις σας.
Εμπλέξτε τη σύζυγό σας στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης. Εάν ζείτε με τον σύζυγό σας ή έχετε μακροχρόνια σχέση, το πρόγραμμα συνταξιοδότησης θα πρέπει να έχει την υποστήριξη του συζύγου σας. Η εκπόνηση ενός κοινού σχεδίου συνταξιοδότησης και η αποδοχή αλλαγών στον τρόπο ζωής θα σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους επιθυμητούς συνταξιοδοτικούς σας στόχους.
- Ο συνδυασμός των οικονομικών σας πόρων μπορεί επίσης να σας βοηθήσει και οι δύο να επιτύχετε τους συνταξιοδοτικούς σας στόχους γρηγορότερα.
Μειώστε τις μηνιαίες δαπάνες. Εάν νοικιάζετε ένα δωμάτιο ή ένα διαμέρισμα σε προσιτή τιμή, εστιάστε στη μείωση άλλων δαπανών όπως το Διαδίκτυο, το τηλέφωνο και το φαγητό. Η μείωση 200-400 χιλιάδων το μήνα μπορεί να προσθέσει στον αποταμιευτικό λογαριασμό σας.
- Για να κερδίσετε πολλά χρήματα, ορίστε έναν στόχο εξοικονόμησης πάνω από οτιδήποτε άλλο. Αυτό σημαίνει ότι αποδέχεστε έναν λιτό τρόπο ζωής και δεν ξοδεύετε χρήματα όταν δεν είναι απολύτως απαραίτητο. Για πρόωρη συνταξιοδότηση, εξαλείψτε την επιθυμία σας για νέα ή ακριβά προϊόντα για να αποφύγετε τις δαπάνες για αυτά τα προϊόντα.
Ποδηλασία ή περπάτημα αντί για αυτοκίνητο ή μοτοσικλέτα. Ένα από τα μεγαλύτερα κόστη προέρχεται από το αυτοκίνητό σας, ειδικά από το αυτοκίνητό σας. Χρειάζεστε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό για τη συντήρηση και την ασφάλειά τους. Όταν είναι δυνατόν, χρησιμοποιήστε το ποδήλατό σας για να δουλέψετε ή να εκτελέσετε τα καθήκοντά σας αντί να γεμίσετε το ρεζερβουάρ αερίου για αυτούς.
- Η επένδυση σε ένα καλό ποδήλατο σημαίνει ότι με ένα μικρό χρηματικό ποσό, περίπου 10 εκατομμύρια, θα έχετε μεταφορά για μεγάλο χρονικό διάστημα, ίσως μια ζωή.
Αποφύγετε να τρώτε έξω. Κατά μέσο όρο, τα περισσότερα νοικοκυριά στις ΗΠΑ ξοδεύουν το 12,9% του εισοδήματός τους σε τρόφιμα κάθε χρόνο. Μειώστε τα έξοδα φαγητού μαγειρεύοντας μόνοι σας και τρώγοντας μόνο μία ή δύο φορές το χρόνο. Μερικά προσιτά ιστολόγια και βιβλία μαγειρικής θα σας δώσουν γρήγορες και καλές συνταγές για τον προϋπολογισμό σας.
- Κάνετε τα ψώνια συνήθεια κάθε εβδομάδα. Κάντε μια λίστα πριν πάτε στο κατάστημα για να αποφύγετε αυθόρμητες ακριβές ή περιττές αγορές.
Εγγραφείτε δωρεάν διασκέδαση. Ελαχιστοποιήστε το κόστος ψυχαγωγίας βρίσκοντας δωρεάν δραστηριότητες στην πόλη ή την περιοχή στην οποία ζείτε. Επωφεληθείτε από τη δωρεάν ψυχαγωγία, όπως πεζοπορία ή πεζοπορία, δωρεάν εκθέσεις ή τοπικές εκδηλώσεις.
Προωθήστε έναν αυτο-ενεργό τρόπο ζωής. Αυτο-επισκευή, συντήρηση αυτοκινήτου για αποφυγή δαπανηρών με υπηρεσίες συντήρησης και επισκευής. Μάθετε πώς να φτιάξετε ένα ποδήλατο μόνοι σας με διαδικτυακά εκπαιδευτικά βίντεο. Το να είσαι επινοητικός σημαίνει ότι θα έχεις τις δεξιότητες να κάνεις πράγματα μόνος σου και να μην πληρώνεις για αυτές τις υπηρεσίες. διαφήμιση
Μέθοδος 3 από 3: Χρηματοοικονομικές επενδύσεις
Επενδύστε σε μετοχές και ομόλογα. Κάθε μετοχή αντιπροσωπεύει μία μετοχή στην εταιρεία. Όταν κρατάτε μετοχές, έχετε μέρος της εταιρείας και έχετε δικαιώματα επί όλων των περιουσιακών στοιχείων και κάθε δεκάρα που κερδίζει η εταιρεία. Το ομόλογο είναι μια χρέωση που εκδίδεται από εταιρεία ή κυβερνητικό οργανισμό για τη χρηματοδότηση συγκεκριμένων καθημερινών δραστηριοτήτων ή χρηματοοικονομικών έργων.
- Όταν αγοράζετε ένα ομόλογο, δανείζετε χρήματα σε έναν εκδότη, μια εταιρεία ή μια κρατική υπηρεσία για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα. Σε αντάλλαγμα, θα σας καταβληθεί τόκος και το πλήρες ποσό δανείου σε μια καθορισμένη ημερομηνία (η λήξη του ομολόγου) ή μια μελλοντική ημερομηνία που θα επιλέξει ο εκδότης. Για παράδειγμα, εάν ένα ομόλογο αξίζει 20 εκατομμύρια με επιτόκιο 7%, η ετήσια απόδοση είναι 1,4 εκατομμύρια.
- Μπορείτε να επενδύσετε σε μετοχές και ομόλογα αγοράζοντας τα απευθείας ή μέσω αμοιβαίων κεφαλαίων. Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι μια συλλογή ομολόγων, μετοχών, ισοδύναμων μετρητών ή συνδυασμός των τριών παραπάνω.
- Όταν είστε νέοι και μόλις αρχίσετε να επενδύετε, θα πρέπει να βάλετε τα χρήματά σας σε αποθέματα. Το μακροπρόθεσμο αναπτυξιακό δυναμικό των αποθεμάτων υπερτερεί του κινδύνου τους. Τα ομόλογα είναι λιγότερο ασταθή και είναι μια καλή επένδυση μακροπρόθεσμα. Με την πάροδο του χρόνου, καθώς μεγαλώνετε, θα πρέπει να μειώσετε την επένδυσή σας σε μετοχές και να αυξήσετε την επένδυσή σας σε ομόλογα.
Μελέτη "ενσώματα περιουσιακά στοιχεία". Τα ενσώματα περιουσιακά στοιχεία, όπως ο χρυσός ή η ακίνητη περιουσία, είναι ρευστά: δεν μπορείτε κυριολεκτικά να τα χωρίσετε ή να τα ρευστοποιήσετε προς πώληση. Λόγω αυτής της φύσης, η επένδυση σε ενσώματα πάγια μπορεί να είναι δύσκολη για τους αρχάριους. Ωστόσο, οι επενδύσεις σε ακίνητα απολαμβάνουν μια ποικιλία φορολογικών κινήτρων, μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως ασφάλεια για δάνεια κεφαλαίου και να παρέχουν υψηλές αποδόσεις εάν επιλεγούν προσεκτικά.
- Επικεντρωθείτε σε εξυπνότερες επενδύσεις όπως μετοχές, ομόλογα και ισοδύναμα μετρητών.
Βάλτε μερικά από τα κέρδη σας σε έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA). Είναι λογαριασμοί ταμιευτηρίου με μεγάλα φορολογικά κίνητρα. Ο IRA δεν είναι επενδυτικός λογαριασμός. Είναι το καλάθι σας μετοχών, ομολόγων, αμοιβαίων κεφαλαίων και άλλων περιουσιακών στοιχείων. Υπάρχουν πολλοί τύποι IRA: Παραδοσιακοί, Roth, Απλοποιημένοι Εργάτες και Εξοικονόμηση κινήτρων εισφοράς.
- Υπάρχει επίσης η προσωπική συνταξιοδότηση μερισμάτων επανεπένδυσης. Είναι ένα δημοφιλές και ασφαλές χαρτοφυλάκιο με τη μορφή λογαριασμού προσωπικής συνταξιοδότησης, προσφέροντας υψηλή αξία με χαμηλό κόστος προμήθειας.
- Συμβουλευτείτε την τράπεζά σας ή τον οικονομικό σας σύμβουλο σχετικά με το IRA. Κάθε τύπος IRA έχει διαφορετικούς όρους συμμετοχής, ανάλογα με το εισόδημα ή την εργασία σας. Ορίζουν το μέγιστο ποσό που μπορείτε να πληρώνετε κάθε χρόνο και το πρόστιμο για αναλήψεις πριν από την καθορισμένη ηλικία συνταξιοδότησης.
