Περιεχόμενο

• Βήματα
• Συμβουλές
• Προειδοποιήσεις
• Τι χρειάζεσαι

Προσόδιο (προσόφληση) - μια μορφή ασφάλισης ή επένδυσης που αποτελεί πηγή εισοδήματος με επαναλαμβανόμενες πληρωμές. Μπορεί να είναι μια αποτελεσματική προσθήκη στο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησής σας, αλλά δεν γνωρίζουν όλοι τι είναι. Η κατανόηση του τρόπου με τον οποίο λειτουργεί μια πρόσοδος και πόσα έσοδα μπορείτε να βασιστείτε από αυτήν θα σας βοηθήσει να σχεδιάσετε το μέλλον σας και να ευθυγραμμίσετε ανάλογα τις άλλες επενδύσεις σας. Ανατρέξτε στο Βήμα 1 για να υπολογίσετε τις πληρωμές της προσόδου σας, ώστε να μπορείτε να εκτιμήσετε με ακρίβεια το μελλοντικό σας εισόδημα.

Βήματα

1. 1 Καθορίστε τον τύπο της προσόδου.
   • Οι προσόδους μπορούν να είναι σταθερές ή μεταβλητές (κυμαινόμενες). Η σταθερή πρόσοδος θα έχει εγγυημένη πληρωμή, ενώ η κυμαινόμενη πρόσοδος εξαρτάται περισσότερο από την αποδοτικότητα της επένδυσης.
   • Η πρόσοδός σας μπορεί να αναβληθεί, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να αναβάλλετε τις πληρωμές μέχρι ένα ορισμένο χρονικό διάστημα. Μπορεί επίσης να είναι μια άμεση πρόσοδος όπου οι πληρωμές σας ξεκινούν μόλις κάνετε την πρώτη σας δόση.
2. 2 Επιλέξτε έναν τρόπο πληρωμής για την πρόσοδό σας.
   • Ο πιο δημοφιλής τρόπος πληρωμής είναι η πληρωμή ολόκληρης της προσόδου στον δικαιούχο για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, με οποιοδήποτε υπόλοιπο μετά το θάνατο.
   • Υπάρχουν άλλοι τρόποι πληρωμής, σύμφωνα με τους οποίους είτε ο κάτοχος της πρόσοδου είτε ο υπόλοιπος σύζυγος θα πληρωθεί, καθώς και επιλογές πληρωμής που συνδυάζουν 2 ή περισσότερες μεθόδους.
3. 3 Μάθετε άλλες λεπτομέρειες της προσόδου, συμπεριλαμβανομένου του εναρκτήριου υπολοίπου και του επιτοκίου.
4. 4 Υπολογίστε το ποσό των πληρωμών με βάση την επιλογή προσόδου σας.
   • Ας υποθέσουμε ότι έχετε μια πρόσοδο 500.000 δολαρίων με ετήσιο επιτόκιο 4 τοις εκατό που πραγματοποιεί σταθερές πληρωμές τα επόμενα 25 χρόνια.
   • Τύπος υπολογισμού: Παρούσα αξία = Ποσό πληρωμής προσόδου x Συντελεστής τωρινής αξίας προσόδου (PVOA). Ένας σύνδεσμος προς τον πίνακα των Συντελεστών Ετήσιας Πρότασης (ανάλογα με τον όρο και το επιτόκιο) βρίσκεται στην ενότητα Πηγές αυτού του άρθρου.
   • Ο συντελεστής PVOA για την παραπάνω περίπτωση είναι 15.62208. Έτσι, 500.000 = Πληρωμή x 15.62208. Μετατρέψτε τον τύπο για να επισημάνετε τη μεταβλητή διαιρώντας και τις δύο πλευρές της ισότητας με 15.62208. Λαμβάνουμε Πληρωμή = 32005,98 $.
   • Μπορείτε επίσης να υπολογίσετε την Πληρωμή σας στο Excel χρησιμοποιώντας τη λειτουργία "PMT". Λειτουργία "= PMT (Επιτόκιο, Αριθμός Περιόδων, Παρούσα Αξία, Μελλοντική Αξία)". Για το παράδειγμά μας, πληκτρολογήστε "= PMT (0.04; 25; 500000.0)" στο πλαίσιο και πατήστε Enter. Δεν πρέπει να υπάρχουν κενά κατά την πληκτρολόγηση αυτής της λειτουργίας. Το Excel δίνει το αποτέλεσμα: Πληρωμή = 32005,98 $.
5. 5 Τροποποιήστε τον υπολογισμό σε περίπτωση που η πρόσοδος σας δεν αρχίσει να καταβάλλεται μέσα σε λίγα χρόνια.
   • Βρείτε τη μελλοντική αξία του υπολοίπου του αρχικού σας κεφαλαίου χρησιμοποιώντας τον πίνακα Συντελεστής μελλοντικής αξίας (αναφέρεται στις Πηγές), το οποίο εξαρτάται από το ποσοστό που συσσωρεύεται στην πρόσοδό σας από τώρα έως ότου αρχίσει να πληρώνεται και τον αριθμό των ετών έως ότου λάβετε πληρωμές.
   • Ας υποθέσουμε ότι τα 500.000 δολάρια σας θα παράγουν 2 τοις εκατό ετησίως έως ότου αρχίσουν να πληρώνονται 20 χρόνια αργότερα. Πολλαπλασιάστε 500.000 επί 1.48595 σύμφωνα με τον πίνακα Factor Value Factor, παίρνετε 742975.
   • Βρείτε τη μελλοντική τιμή στο Excel χρησιμοποιώντας τη συνάρτηση FV. Λειτουργία "= FV (Επιτόκιο, Αριθμός περιόδων, Πρόσθετες πληρωμές, Παρούσα αξία)". Εισαγάγετε "0" για τη μεταβλητή πρόσθετων πληρωμών.
   • Συνδέστε αυτήν τη μελλοντική τιμή στο αρχικό υπόλοιπο και υπολογίστε εκ νέου την Πληρωμή χρησιμοποιώντας "Παρούσα Αξία = Ποσό Πληρωμής x Συντελεστής PVOA". Λαμβάνοντας υπόψη αυτές τις μεταβλητές, η ετήσια πληρωμή σας θα είναι 47,559,29 $.

Συμβουλές

• Μπορείτε επίσης να υπολογίσετε εκ νέου τις πληρωμές σας σε περίπτωση συχνότερων πληρωμών. Για να υπολογίσετε τις μηνιαίες πληρωμές αντί των ετήσιων πληρωμών, διαιρέστε το επιτόκιο με 12 και πολλαπλασιάστε τον αριθμό των περιόδων με 12 και, στη συνέχεια, εισαγάγετε αυτούς τους αριθμούς στον τύπο.

Προειδοποιήσεις

• Οι οικονομικοί σύμβουλοι συμφωνούν ότι σε καμία πηγή εισοδήματος δεν μπορεί να βασιστεί πλήρως. Η διαφοροποίηση είναι μια από τις πιο σημαντικές πτυχές ενός χαρτοφυλακίου επενδύσεων.

Τι χρειάζεσαι

• Υπολογιστής ή υπολογιστής με Excel
• Στοιχεία προσόδου