Περιεχόμενο

• Βήματα
• Μέρος 1 από 2: Τοποθέτηση του Ιδρύματος
• Μέρος 2 από 2: Υπολογίστε το ετήσιο εισόδημά σας
• Συμβουλές
• Προειδοποιήσεις

Ο υπολογισμός του ετήσιου εισοδήματος από επενδύσεις γίνεται με έναν σκοπό: να μάθει το δεδουλευμένο ποσοστό απόδοσης που αποκτήθηκε κατά την περίοδο της δέσμης επενδύσεων τίτλων. Ενώ οι διάφοροι τύποι που χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό του ετήσιου εισοδήματος από επενδύσεις μπορεί να φαίνονται τρομακτικοί, είναι πολύ εύκολο για εσάς να τον υπολογίσετε μόλις εξοικειωθείτε με μερικές βασικές έννοιες.

Βήματα

Μέρος 1 από 2: Τοποθέτηση του Ιδρύματος

1. 1 Γνωρίστε τις βασικές έννοιες. Όταν εξετάζετε τις ετήσιες αποδόσεις των επενδύσεων, θα συναντήσετε επανειλημμένα αρκετούς βασικούς όρους που πρέπει να γνωρίζετε. Παρατίθενται παρακάτω:
   • Ετήσια Απόδοση: Η συνολική απόδοση επένδυσης για ένα ημερολογιακό έτος, συμπεριλαμβανομένων μερισμάτων, τόκων και κερδών.
   • Ετήσιο εισόδημα: Το ετήσιο ποσοστό απόδοσης που λαμβάνεται με την επεξεργασία δεδομένων για περιόδους που διήρκεσαν λιγότερο ή περισσότερο από ένα ημερολογιακό έτος.
   • Μέσο εισόδημα: Το μέσο εισόδημα που αποκτάται για μια χρονική περίοδο, που προκύπτει από τον υπολογισμό του συνολικού εισοδήματος που αποκτήθηκε για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα και την ομοιόμορφη κατανομή του σε (μικρότερες) περιόδους.
   • Δεδουλευμένο εισόδημα: εισόδημα που περιλαμβάνει επανεπένδυση τόκων, μερίσματα και κέρδη.
   • Περίοδος: Μια συγκεκριμένη χρονική περίοδος - η ημέρα, ο μήνας, το τρίμηνο ή το έτος κατά το οποίο μετράται το εισόδημα που εισπράχθηκε.
   • Επαναλαμβανόμενα έσοδα: Η συνολική απόδοση μιας επένδυσης που μετριέται σε συγκεκριμένο χρονικό διάστημα.
2. 2 Εξοικειωθείτε με την αρχή του υπολογισμού των σύνθετων τόκων. Το σύνθετο ενδιαφέρον είναι μια αύξηση του κέρδους που έχετε ήδη. Όσο περισσότερο συγκεντρώνεται ο σύνθετος τόκος στις καταθέσεις σας, τόσο πιο γρήγορα θα αυξηθούν και θα λαμβάνετε μεγάλες αποδόσεις σε ετήσια βάση. (Φανταστείτε μια χιονόμπαλα να κυλάει κάτω από έναν λόφο που μεγαλώνει σε μέγεθος καθώς αυξάνεται η ταχύτητα.)
   • Φανταστείτε ότι τον πρώτο χρόνο επενδύσατε 100 $ και κερδίσατε 100%, δηλαδή στο τέλος του πρώτου έτους, έχετε 200 $. Εάν κατά το δεύτερο έτος λάβετε μόνο το 10% του κέρδους, τότε μέχρι το τέλος του δεύτερου έτους, άλλα 20 θα προστεθούν στα 200 δολάρια σας.
   • Αλλά αν φανταστείτε ότι κατά το πρώτο έτος κερδίσατε μόνο το 50%, τότε στην αρχή του δεύτερου έτους θα έχετε 150 $. Το ίδιο κέρδος 10% το δεύτερο έτος θα σας αποφέρει όχι 20 δολάρια, αλλά 15 δολάρια.Αυτό είναι ένα εκπληκτικό 33% λιγότερο από τα $ 20 που πήρατε στο πρώτο παράδειγμα.
   • Ως πρόσθετο παράδειγμα, ας πούμε ότι τον πρώτο χρόνο χάσατε το 50% και σας απομένουν 50 $. Στη συνέχεια, θα πρέπει να αποκομίσετε κέρδος 100% μόνο για να επαναφέρετε το αρχικό ποσό (100% 50 $ = 50 $, και 50 + 50 = 100 $).
   • Το μέγεθος του κέρδους και ο χρόνος λήψης του παίζουν μεγάλο ρόλο στον υπολογισμό των δεδουλευμένων εσόδων και στη μελέτη των επιπτώσεών τους στο εισόδημα σε ετήσια βάση. Δηλαδή, το εισόδημα σε ετήσια βάση δεν μπορεί να θεωρηθεί αξιόπιστος δείκτης εισοδήματος που εισέπραξε ή ζημιών. Ωστόσο, τα ετήσια έσοδα είναι χρήσιμα όταν συγκρίνουμε διαφορετικούς τύπους επενδύσεων.
3. 3 Χρησιμοποιήστε το σταθμισμένο χρόνο απόδοσης για να υπολογίσετε το ποσοστό απόδοσης που προσαρμόστηκε για επανεπένδυση. Για παράδειγμα, για να μάθετε τον αριθμητικό μέσο όρο των ημερήσιων βροχοπτώσεων ή απώλειας βάρους για αρκετούς μήνες, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον αριθμητικό μέσο όρο. Μπορεί να έχετε μάθει αυτή τη μέθοδο στο σχολείο. Ωστόσο, ο αριθμητικός μέσος όρος δεν θα σας βοηθήσει να εξηγήσετε τον αντίκτυπο του επαναλαμβανόμενου εισοδήματος σε άλλους τύπους εισοδήματος ή στο χρονοδιάγραμμα της παραλαβής τους. Για να μάθουμε, μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε γεωμετρικές αποδόσεις σταθμισμένες στο χρόνο. (Μην ανησυχείτε, θα σας μάθουμε πώς να εφαρμόσετε αυτόν τον τύπο!)
   • Δεν θα μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον αριθμητικό μέσο εδώ, καθώς όλα τα περιοδικά εισοδήματα εξαρτώνται το ένα από το άλλο.
   • Για παράδειγμα, φανταστείτε ότι θέλετε να υπολογίσετε το μέσο εισόδημα των $ 100 για δύο χρόνια. Τον πρώτο χρόνο, κερδίσατε $ 100, δηλαδή μέχρι το τέλος του πρώτου έτους, έχετε $ 200 (100% των 100 = 100). Χάσατε το 50% το δεύτερο έτος - δηλαδή, μέχρι το τέλος του δεύτερου έτους, έχετε 100 $ (50% των 200 = 100). Αυτός είναι ο ίδιος αριθμός που ξεκινήσατε στην αρχή του πρώτου έτους.
   • Κατά τον υπολογισμό του αριθμητικού μέσου όρου, προσθέτετε και τα δύο εισοδήματα και τα διαιρείτε με τον αριθμό των περιόδων, δηλαδή δύο ετών. Ως αποτέλεσμα, θα διαπιστώνατε ότι το μέσο εισόδημά σας ήταν 25% ετησίως. Αλλά όταν συγκρίνετε τα δύο εισοδήματα, μπορείτε να δείτε ότι δεν έχετε κερδίσει τίποτα. Τα χρόνια έχουν αμοιβαία ισορροπήσει το ένα το άλλο.
4. 4 Υπολογίστε το συνολικό σας εισόδημα. Πρώτον, θα πρέπει να υπολογίσετε το συνολικό εισόδημά σας για ολόκληρη την περίοδο του εξεταζόμενου χρόνου. Για λόγους σαφήνειας, χρησιμοποιούμε ένα παράδειγμα στο οποίο δεν πραγματοποιήθηκαν συναλλαγές με τη μορφή καταθέσεων ή αναλήψεων από τον λογαριασμό. Για να υπολογίσετε το συνολικό σας εισόδημα, χρειάζεστε δύο αριθμούς: την αρχική και την τελική αξία του χαρτοφυλακίου σας.
   • Αφαιρέστε το αρχικό κόστος από το τελικό κόστος.
   • Διαιρέστε τον αριθμό που προκύπτει με το αρχικό κόστος. Ο αριθμός που προκύπτει θα θεωρηθεί κέρδος.
   • Εάν κατά την εν λόγω περίοδο υποστείτε ζημίες, αφαιρέστε το υπόλοιπο στο τέλος της περιόδου από το αρχικό υπόλοιπο. Στη συνέχεια διαιρέστε τον αριθμό που προκύπτει με το αρχικό υπόλοιπο και καταλήγετε σε αρνητική τιμή. (Το τελευταίο βήμα απαιτείται για να μην προσθέσετε αρνητικό αριθμό στην απάντηση).
   • Αφαιρέστε πρώτα, στη συνέχεια διαιρέστε. Στη συνέχεια, θα λάβετε το συνολικό ποσοστό κέρδους.
5. 5 Μάθετε να χρησιμοποιείτε τύπους Excel για τέτοιους υπολογισμούς. Ο τύπος υπολογισμού του δείκτη συνολικού εισοδήματος = (η τελική αξία του χαρτοφυλακίου τίτλων - η αρχική αξία του χαρτοφυλακίου τίτλων) / η αρχική αξία του χαρτοφυλακίου τίτλων. Ο τύπος για τον υπολογισμό του δείκτη δεδουλευμένων εσόδων = βαθμός ((1 + λόγος συνολικού εισοδήματος), (1 / έτη)) - 1.
   • Για παράδειγμα, εάν η αρχική αξία του χαρτοφυλακίου ήταν $ 1.000 και η τελική αξία επτά χρόνια αργότερα ήταν $ 2.500, ο υπολογισμός θα μοιάζει με αυτό:
     • Συνολικός λόγος εισοδήματος = (2500-1000) / 1000 = 1,5.
     • Δείκτης δεδουλευμένων εσόδων = βαθμός ((1 + 1,5), (1/7)) - 1 = .1398 = 13,98%.

Μέρος 2 από 2: Υπολογίστε το ετήσιο εισόδημά σας

1. 1 Υπολογίστε το ετήσιο εισόδημά σας. Αφού υπολογίσετε το συνολικό εισόδημα (δείτε παραπάνω), εισάγετε το αποτέλεσμα σε αυτήν την εξίσωση: Ετήσιο εισόδημα = (1+ εισόδημα) -1 Αφού λύσετε αυτήν την εξίσωση, θα λάβετε έναν αριθμό που αντιστοιχεί στο ετήσιο εισόδημά σας για ολόκληρη τη χρονική περίοδο.
   • Ο αριθμός "1" στον εκθέτη (ένας μικρός αριθμός έξω από τις αγκύλες) υποδηλώνει τη μονάδα που μετράμε, δηλαδή 1 έτος. Εάν θέλετε μια πιο ακριβή απάντηση, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το 365 για να μάθετε το ημερήσιο εισόδημά σας.
   • Το "Κ" σημαίνει τον αριθμό των περιόδων που μετράμε. Έτσι, εάν υπολογίζετε το εισόδημά σας για 7 χρόνια, θα πρέπει να εισαγάγετε τον αριθμό "7" αντί του "Κ".
   • Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι οι τίτλοι σας έχουν αυξηθεί σε αξία μεταξύ $ 1.000 και $ 2.500 σε διάστημα επτά ετών.
   • Αρχικά, υπολογίστε το συνολικό εισόδημά σας: (2500-1000) / 1000 = 1,50 (εισόδημα από 150%).
   • Στη συνέχεια, υπολογίστε το ετήσιο εισόδημά σας: (1 + 1,50) -1 = 0,1399 = 13,99% ετήσιο εισόδημα. Αυτό είναι όλο!
   • Χρησιμοποιήστε τη συνηθισμένη σειρά επίλυσης μαθηματικών προβλημάτων: ακολουθήστε πρώτα τα βήματα στην παρένθεση, στη συνέχεια συνεργαστείτε με τον εκθέτη και στη συνέχεια αφαιρέστε.
2. 2 Υπολογίστε το εξαμηνιαίο εισόδημά σας. Τώρα, ας υποθέσουμε ότι θέλετε να υπολογίσετε το εξαμηνιαίο εισόδημα (εισόδημα που λαμβάνεται δύο φορές το χρόνο, κάθε έξι μήνες) σε περίοδο επτά ετών. Ο τύπος υπολογισμού είναι ο ίδιος. δεν έχετε παρά να αλλάξετε τον αριθμό των μετρημένων περιόδων. Ως αποτέλεσμα, θα λάβετε ένα εξαμηνιαίο εισόδημα.
   • Σε αυτή την περίπτωση, θα έχετε 14 περιόδους εξαμήνου - δύο το χρόνο για επτά χρόνια.
   • Αρχικά, υπολογίστε το συνολικό εισόδημά σας (2500-1000) / 1000 = 1,50 (εισόδημα από 150%).
   • Στη συνέχεια, υπολογίστε το ετήσιο ποσοστό απόδοσης: (1 + 1,50) -1 = 6,76%.
   • Μπορείτε να το μετατρέψετε σε ετήσιο εισόδημα πολλαπλασιάζοντάς το με 2: 6,76% x 2 = 13,52%.
3. 3 Υπολογίστε το ετήσιο ισοδύναμο. Μπορείτε επίσης να υπολογίσετε το ετήσιο ισοδύναμο για μικρότερες περιόδους. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε μόνο ένα εξαμηνιαίο εισόδημα και θέλετε να μάθετε το ετήσιο ισοδύναμο. Σας υπενθυμίζουμε ότι ο τύπος υπολογισμού είναι ο ίδιος.
   • Σε έξι μήνες, η αξία των τίτλων σας αυξήθηκε από $ 1.000 σε $ 1.050.
   • Ξεκινήστε υπολογίζοντας το συνολικό εισόδημά σας: (1050-1000) /1000=.05 (5% εισόδημα για έξι μήνες).
   • Τώρα, εάν θέλετε να μάθετε πώς θα ήταν το ετήσιο ισοδύναμο (αν υποθέσουμε ότι το ποσοστό απόδοσης και οι δεδουλευμένες παραμένουν ίδιες), πρέπει να ακολουθήσετε τα εξής βήματα: (1 + .05) -1 = 10,25% ετήσια απόδοση.
   • Ανεξάρτητα από τη διάρκεια της περιόδου, αν ακολουθήσετε τον παραπάνω τύπο, μπορείτε πάντα να μεταφράσετε το αποτέλεσμά σας σε ετήσιο εισόδημα.

Συμβουλές

• Είναι σημαντικό να κατανοήσετε και να είστε σε θέση να υπολογίσετε τις ετήσιες αποδόσεις τίτλων, καθώς θα χρησιμοποιείτε το ετήσιο εισόδημά σας για να συγκρίνετε με άλλους επενδυτές, καθώς και για να συγκρίνετε τους δείκτες απόδοσης τους. Έτσι, θα εξοικειωθείτε με τους πιθανούς συναλλαγματικούς κινδύνους και, το πιο σημαντικό, θα είστε σε θέση να εντοπίσετε τις αδυναμίες των επενδυτικών σας στρατηγικών.
• Εξασκηθείτε να κάνετε αυτούς τους υπολογισμούς, ώστε να μπορείτε εύκολα να λύσετε τέτοιες εξισώσεις. Με την εξάσκηση, θα μπορείτε να κάνετε αυτούς τους υπολογισμούς γρήγορα και εύκολα.
• Το παράδοξο, το οποίο αναφέρθηκε στην αρχή αυτού του άρθρου, έγκειται στην αναγνώριση του γεγονότος ότι το αποτέλεσμα μιας επένδυσης, κατά κανόνα, κρίνεται από τα αποτελέσματα άλλων συνεισφορών. Με άλλα λόγια, μια μικρή ζημιά που προκαλείται ως αποτέλεσμα της αύξησης των τιμών στην αγορά είναι καλύτερη από ένα μικρό αλλά επικίνδυνο κέρδος. Όλα είναι σχετικά.

Προειδοποιήσεις

• Βεβαιωθείτε ότι εκτελείτε αριθμητικές πράξεις με την ακριβή σειρά, διαφορετικά θα έχετε λάθος αποτέλεσμα. Επομένως, είναι καλύτερο να ελέγξετε ξανά την εργασία σας μετά την εκτέλεση αυτών των λειτουργιών.