Περιεχόμενο

• Βήματα
• Μέρος 1 από 3: Δημιουργία σχεδίου
• Μέρος 2 από 3: Εξόφληση χρεών
• Μέρος 3 από 3: Αποφυγή χρέους
• Συμβουλές
• Προειδοποιήσεις

Έχετε πολλά χρέη; Θέλετε να εξοφλήσετε τα χρέη σας και να νιώσετε ελεύθεροι; Σας φαίνεται ότι είναι δύσκολο ή ακόμη και αδύνατο να εξοφλήσετε όλα τα χρέη; Αυτό το άρθρο θα σας δείξει πώς να αναπτύξετε μια στρατηγική για την εξόφληση χρεών και πώς να τα διαχειριστείτε.

Βήματα

Μέρος 1 από 3: Δημιουργία σχεδίου

1. 1 Αξιολογήστε τις ανησυχίες σας. Εάν χρωστάτε πολύ, μην τα παρατάτε! Αρχικά, υπολογίστε πόσα και σε ποιον χρωστάτε για να κάνετε ένα σχέδιο εξόφλησης των χρεών σας και να βελτιώσετε τη ζωή σας.
   • Η πιστωτική κάρτα, το δάνειο αυτοκινήτου και τα ενυπόθηκα χρέη αποτελούν τον πυρήνα του χρέους των περισσότερων ανθρώπων. Προσθέστε αυτά τα χρέη μαζί για να προσδιορίσετε το συνολικό ποσό του χρέους σας.
2. 2 Κατατάξτε τα χρέη σας ανάλογα με τη σημασία τους. Πρώτον, προσδιορίστε τα δάνεια με τα υψηλότερα επιτόκια.
   • Ένα ανεξόφλητο δάνειο με υψηλό επιτόκιο αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου πολύ πιο γρήγορα από άλλα δάνεια. Επομένως, πρέπει πρώτα να εστιάσετε στην εξόφληση ενός δανείου με υψηλό επιτόκιο. Διαφορετικά, θα είναι πιο δύσκολο για εσάς να το επιστρέψετε.
3. 3 Αναπτύξτε ένα σχέδιο ρύθμισης χρέους. Σκεφτείτε και βρείτε τον πιο αποτελεσματικό τρόπο εξόφλησης των δανείων σας.
   • Εάν οι τόκοι για ένα από τα δάνεια είναι υψηλότεροι από τους άλλους, εξοφλήστε πρώτα αυτό το δάνειο. Πληρώστε το ελάχιστο δυνατό ποσό για τα υπόλοιπα χρέη σας. Στο χρηματοπιστωτικό πεδίο, αυτό ονομάζεται "οικοδόμηση της σκάλας", το οποίο επιτρέπει την πιο αποτελεσματική διαχείριση του χρέους.
   • Εάν τα επιτόκια των δανείων σας είναι περίπου τα ίδια, εξοφλήστε πρώτα το μικρότερο δάνειο (την «ανεστραμμένη σκάλα»). Αυτό θα σας επιτρέψει να μειώσετε γρήγορα το συνολικό χρέος σας και να πιστεύετε ότι μπορείτε να το ξεφορτωθείτε.
4. 4 Ενοποίηση δανείων. Η γραφειοκρατία που σχετίζεται με τα δάνεια απαιτεί πολύ χρόνο και προσπάθεια. Ως εκ τούτου, είναι καλύτερο να επικοινωνήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να ενοποιήσετε τις πληρωμές του δανείου σας, κάτι που θα σας επιτρέψει να πραγματοποιήσετε μία μηνιαία πληρωμή.
   • Μπορεί να είστε σε θέση να μειώσετε το επιτόκιο σε ορισμένα δάνεια ή να σας δώσετε μια περίοδο χάριτος για να εξοφλήσετε ορισμένα χρέη. Σε ορισμένες περιπτώσεις, όταν η πληρωμή του χρέους αναβληθεί για κάποιο χρονικό διάστημα, οι τόκοι δεν χρεώνονται. Έτσι, θα μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο χωρίς σημαντική ανάπτυξη.

Μέρος 2 από 3: Εξόφληση χρεών

1. 1 Κάντε έναν προϋπολογισμό. Για να το κάνετε αυτό, υπολογίστε το μηνιαίο εισόδημα και τα μηνιαία έξοδά σας (για τρόφιμα, ενοίκια, λογαριασμούς κοινής ωφέλειας και πληρωμές για τα πιο σημαντικά δάνεια).
   • Προσπαθήστε να μειώσετε τις δαπάνες σας έτσι ώστε να δαπανηθούν περισσότερα χρήματα για την εξόφληση χρεών (με αυτόν τον τρόπο θα εξοφλήσετε τα χρέη σας γρηγορότερα). Ακολουθήστε αυστηρά τον προϋπολογισμό σας.
   • Εάν τα έξοδά σας υπερβαίνουν τα έσοδά σας, είτε μειώστε τα έξοδα είτε ξεκινήστε να κερδίζετε περισσότερα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε και να μειώσετε το κόστος και να αυξήσετε το εισόδημα (για παράδειγμα, βρίσκοντας επιπλέον εργασία ή ζητώντας αύξηση μισθού).
2. 2 Μειώστε το κόστος. Μαθαίνοντας να ξοδεύετε λιγότερα και να εξοικονομείτε περισσότερα, μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος πιο γρήγορα.
   • Μειώστε το κόστος των τροφίμων. Μην τρώτε σε καφετέριες και εστιατόρια, αγοράστε φθηνά είδη παντοπωλείου και μάθετε να μαγειρεύετε υπέροχα γεύματα. Και θυμηθείτε, το σπιτικό φαγητό είναι πολύ πιο υγιεινό από το γρήγορο φαγητό.
   • Μειώστε τα έξοδα ψυχαγωγίας. Χρειάζεστε πραγματικά καλωδιακή τηλεόραση; Είναι υποχρεωτικά τα νυχτερινά κέντρα και τα εστιατόρια; Βρείτε τρόπους για να περάσετε το χρόνο σας φθηνά.
3. 3 Χρησιμοποιήστε πρόσθετο εισόδημα για να εξοφλήσετε χρέη. Κερδίσατε περισσότερο από το συνηθισμένο αυτήν την εβδομάδα; Μπορείτε να πάτε σε ένα νυχτερινό κέντρο διασκέδασης ή να εξοφλήσετε μέρος του χρέους. Έλαβε βραβείο; Μπορείτε να αγοράσετε ένα σωρό δώρα ή να κάνετε αποπληρωμή δανείου. Αν θέλετε να απαλλαγείτε από το βάρος του χρέους, να είστε αυστηροί με τον εαυτό σας. Μην επιτρέπετε στον εαυτό σας να σπαταλά χρήματα σε πράγματα που δεν χρειάζεστε πραγματικά.
4. 4 Εξοικονομήσετε χρήματα. Εάν το εισόδημά σας υπερβαίνει τα έξοδά σας, εξοικονομήστε χρήματα για απρόβλεπτες καταστάσεις και άλλα έξοδα που μπορεί να σας οδηγήσουν σε χρέη.
   • Δημιουργήστε έναν στόχο αποταμίευσης. Ακόμα κι αν είναι μόνο μερικές χιλιάδες ρούβλια, θα μάθετε να εξοικονομείτε χρήματα και να μην τα σπαταλάτε. Αποκτήστε τη συνήθεια να εξοικονομείτε και όχι να ξοδεύετε.
5. 5 Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για επιστροφή φόρου, χρησιμοποιήστε το και χρησιμοποιήστε τα χρήματα που εισπράξατε για την εξόφληση χρεών. Μην νομίζετε ότι θα είστε πλούσιοι σε επιστροφές φόρων, αλλά ακόμη και αυτά τα χρήματα θα σας βοηθήσουν να μειώσετε το χρέος σας.

Μέρος 3 από 3: Αποφυγή χρέους

1. 1 Αλλάξτε τη συμπεριφορά σας. Εάν θέλετε να απαλλαγείτε από το βάρος του χρέους, μην σπαταλάτε χρήματα σε άσχετα πράγματα και μην αγοράζετε αυτό που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε για κάτι σε μετρητά, δεν το χρειάζεστε.
   • Το να είσαι απαλλαγμένος από χρέη δεν σημαίνει ότι είσαι μουντζούρας. Αν θέλετε να ξοδέψετε κάποια χρήματα, προχωρήστε. Βεβαιωθείτε όμως ότι τα έξοδά σας δεν υπερβαίνουν το εισόδημά σας και ότι δεν χρεώνεστε περισσότερο.
2. 2 Κάντε οικονομίες. Με κάθε μισθό, αφιερώστε χρήματα για βασικά (τρόφιμα, λογαριασμούς κοινής ωφέλειας κ.λπ.) και άλλα έξοδα και χρησιμοποιήστε τα υπόλοιπα κεφάλαια για εξοικονόμηση. Είναι σημαντικό να είστε σε θέση να αγοράσετε αυτό που θέλετε χωρίς να έχετε χρέος.
3. 3 Ζήστε με τις δυνατότητές σας. Πολλοί άνθρωποι χρεώνονται επειδή πιστεύουν ότι αξίζουν μια ορισμένη ποιότητα ζωής (κατάσταση). Αγοράζουν ακριβά αυτοκίνητα, κοσμήματα και πηγαίνουν σε ακριβά θέρετρα και στη συνέχεια εξοφλούν τα χρέη τους σε όλη τους τη ζωή. Μάθετε να είστε ικανοποιημένοι με αυτά που έχετε. Σκεφτείτε το γεγονός ότι ζείτε με δικά σας μέσα και ότι δεν πρέπει να δώσετε σε κάποιον μέρος αυτού.
4. 4 Υιοθετήστε έναν υγιεινό τρόπο ζωής. Τα χρέη για ιατρική περίθαλψη μπορούν να υπονομεύσουν την οικονομική κατάσταση ακόμη και ευκατάστατων ανθρώπων. Τρώτε καλά και ασκηθείτε για να αποφύγετε δαπανηρά χρέη θεραπείας.
   • Αγοράστε ασφάλιση υγείας για να προστατευθείτε από υπερβολικές δαπάνες.
5. 5 Αφού εξοφλήσετε τα χρέη σας, μην τα συσσωρεύετε. Αν θέλετε να αγοράσετε κάτι, πάρτε ένα δάνειο και ξεκινήστε να το εξοφλείτε χωρίς καθυστέρηση. Αφού εξοφλήσετε το χρέος, μπορείτε να πάρετε άλλο δάνειο (αλλά όχι νωρίτερα!).

Συμβουλές

• Αποφύγετε τις πιστωτικές κάρτες! Σοβαρά! Ο ευκολότερος τρόπος για να αποφύγετε το χρέος είναι να μην αγοράσετε ποτέ τίποτα με πίστωση. Εάν είστε απόλυτα πεπεισμένοι ότι χρειάζεστε μια πιστωτική κάρτα (για να «βοηθήσετε» να κερδίσετε πιστωτικό ιστορικό), χρησιμοποιήστε την κάρτα μόνο για τις αγορές που θα μπορούσατε να αγοράσετε χωρίς πιστωτική κάρτα με τα διαθέσιμα κεφάλαια. Πληρώστε ολόκληρο το ποσό με πιστωτική κάρτα κάθε μήνα. Μην αφήνετε κανένα απλήρωτο υπόλοιπο στο οποίο θα αρχίσουν να συσσωρεύονται τόκοι και σε κάθε περίπτωση μην καθυστερείτε τις πληρωμές, για τις οποίες θα χρεωθείτε με επιπλέον χρέωση. Όλα αυτά τα έξοδα είναι απολύτως περιττά. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να κερδίσετε μια καλή πιστωτική ιστορία χωρίς χρέος.
• Μαγειρέψτε στο σπίτι. Μπορείτε να εξοικονομήσετε φαγητό και να τρώτε πιο υγιεινά τρόφιμα.
• Ξοδέψτε όσο το δυνατόν λιγότερο.
• Χρησιμοποιήστε εκπτωτικά κουπόνια και αποθηκεύστε (όταν δείτε κάποια από τα βασικά προς πώληση) για να διατηρήσετε τον προϋπολογισμό σας.
• Προϋπολογισμός των εξόδων σας. Προγραμματίστε από πριν πώς θα ξοδέψετε το μισθό σας.
• Βρείτε ένα χόμπι που δεν κοστίζει.
• Αφήστε στην άκρη, βρείτε πρόσθετες πηγές εισοδήματος και προσπαθήστε να μην ξοδέψετε περισσότερα από όσα κερδίζετε. Αυτό θα σας βοηθήσει να απαλλαγείτε από το χρέος πιο γρήγορα.
• Αγοράστε είδη περιορισμένης διάρκειας (αθλητικός εξοπλισμός, είδη σπιτιού και αναψυχής, σχολικά είδη) και αυτά που τα παιδιά σας θα μεγαλώσουν γρήγορα μέσω πινάκων μηνυμάτων. Μπορείτε επίσης να βρείτε διαφημίσεις για ανταλλαγή παρόμοιων πραγμάτων.
• Για να ξοδέψετε λιγότερα για βενζίνη, περπάτημα, ποδηλασία ή skateboard.

Προειδοποιήσεις

• Μην πέσετε στην ψευδαίσθηση ότι το να επιδεικνύετε τον πλούσιο τρόπο ζωής σας στα νεότερα σας χρόνια μπορεί να σας βοηθήσει να γίνετε πλουσιότεροι και να βρείτε πλούσιους φίλους. Κανείς δεν ενδιαφέρεται για τα αποκτήματά σας και αν είναι σημαντικά για αυτούς, τότε οι ίδιοι είναι ανασφαλείς. Αν αγαπάτε τα όμορφα πράγματα, αγοράστε αυτά που πραγματικά χρειάζεστε και πληρώστε σε μετρητά.